新NISA成長投資枠、実際どう使う？サラリーマンFPの活用方針を公開

こんにちは、しろう（@ryman_shocking）です。

新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つがありますが、つみたて投資枠は毎月の積立設定さえすれば自動的に運用できる一方、成長投資枠は「何に、どう使えばいいのか分からない」という声をよく聞きます。今回は、成長投資枠を実際にどう使っているか、FPサラリーマンの視点でまとめました。

1. 成長投資枠とつみたて投資枠の違い（おさらい）

つみたて投資枠は「対象商品が絞られている分、選びやすい」のが特徴。成長投資枠は選択肢が広い分、「結局何を買えばいいのか」で迷いやすいポイントです。

我が家では、成長投資枠を次のような考え方で使っています。

基本はつみたて投資枠と同じ商品をスポット購入
難しく考えず、つみたて投資枠で積み立てているインデックスファンドと同じ商品を、成長投資枠でも追加購入しています。「枠が別だから商品も変える」必要はなく、同じ方針を貫く方がシンプルで管理もしやすいです。
ボーナス時期にまとめて投資
毎月の積立に加えて、ボーナスが入ったタイミングで成長投資枠を使ってまとめて投資する、という使い方をしています。年間240万円の枠を、月々の積立だけで埋めようとすると負担が大きいため、大きな入金があるタイミングを活用するのが現実的です。
個別株には手を出しすぎない
成長投資枠は個別株にも使えますが、我が家では基本的にインデックスファンド中心の方針を崩していません。個別株を検討する場合も、あくまで余剰資金の範囲内に留めています。

「一括で入れるべきか、時間分散すべきか」
相場のタイミングを完璧に読むことはできない前提に立ち、まとまった資金でも数回に分けて投資するようにしています。一括投資の期待値の高さは理解しつつ、精神的な負担を減らすための時間分散です。
「つみたて投資枠と商品を変えるべきか」
あえて商品を分散させる必要性は薄いと考えています。管理の手間が増えるだけで、リターンの向上にはつながりにくいためです。
「枠を使い切れなくても焦らない」
年間240万円という枠は決して小さくありません。無理に埋めようとして生活防衛資金を削るくらいなら、使い切れない年があってもいいというスタンスです。