【円安と物価の高騰】サラリーマンの資産運用歴2年11ヶ月の実績公開

この記事では投資に興味はあるけどやったことがない人、またははじめたばかりの初心者の方へ、私自身の資産運用の実績を公開することで投資を始める、そして続けるキッカケにしてもらえればと思います。

早速ですが、たった1万円からはじめた資産運用が2年11ヶ月経過した結果はこちら。

投資額	評価額	評価損益	収益率
3,663,111円	4,622,992円	＋959,881円	＋26.20％

米国の利上げにより円の価格が急落。景気は上向かないのに原油など物価も高騰し、スタグフレーション状態のここ日本。

そんな状態の運用結果の詳細を見ていきましょう。

投資の目的と手法

投資といってもいろんなやりかたがあるので自分にあった手法を選ぶようにしてください。

私の投資スタイルは長期的（最低でも10年以上）な運用で分散投資を基本としたリスクを抑えたインデックス投資です。

目的は老後資金の形成が一番大きいです。

初心者の方には金融庁も推奨している「つみたてNISA」の制度を使って少額からはじめてみることをおすすめします。

つみたてNISA｜SBI証券｜損益＋338,440円、収益率＋31.9％

＜年度別つみたてNISA収支表＞

年度	投資額	時価評価額	評価損益	収益率
合計	1,060,998円	1,399,469円	＋338,440円	＋31.9％
2022年	133,332円	134,112円	＋780円	＋0.59％
2021年	363,666円	407,298円	＋43,621円	＋12%
2020年	400,000円	604,723円	＋204,707円	＋51.18%
2019年	164,000円	253,336円	＋89,336円	＋54.47%

つみたてNISAで購入している投資信託は「全米と全世界の株式」を中心に選んでいます。

＜商品別つみたてNISA収支表＞

運用商品名	月額掛金	保有口数	取得単価 基準価額	評価額	評価損益 損益率
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型）	5,000円	135,587口	11,875円 13,580円	184,127円	＋23,118円 +14.36%
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ 全世界株式（除く日本）	5,333円	123,922口	12,750円 16,715円	207,135円	＋49,135円 +31.10%
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　 先進国株式インデックス	6,000円	130,649口	14,543円 19,672円	257,012円	＋67,010円 +35.27%
ニッセイ外国株式 インデックスファンド	6,000円	98,900口	19,212円 25,997円	257,110円	＋67,104円 +35.32%
ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００ インデックス・ファンド	6,000円	155,825口	12,258円 17,277円	269,218円	+78,208円 +40.94%
楽天・全米株式 インデックス・ファンド	5,000円	122,651口	13,942円 19,483円	238,960円	+67,960円 +39.74%

つみたてNISAの掛金は年間40万円が上限となりますので、12ヶ月で割った月額33,333円をクレジットカードで支払って積み立てています。

2022年1月現在でSBI証券でクレジット決済できるカードは「三井住友カード」のみとなります。

クレジットカードで支払うことでポイントを獲得することができ、そのポイントを利用して再投資すればここでも複利の力が働きます。
※SBI証券では2022年5月からVポイントを投資に利用できるようです。

NISA口座ではこの運用益に対し税金がかからないのが特徴。
※通常は20.315%取られちゃいます。

投資初心者の最初の一歩におすすめです。

つみたてNISAはSBI証券で

ジュニアNISA｜SBI証券｜損益+59,327円、収益率+7.42%

＜年度別ジュニアNISA収支表＞

年度	投資額	時価評価額	評価損益	収益率
合計	800,000円	859,355円	+59,327円	+7.42%
2022年	０円	0円	０円	ー
2021年	800,000円	859,355円	+59,327円	+7.42%

＜商品別ジュニアNISA収支表＞

運用商品名	拠出額	保有口数	取得金額	評価額	評価損益 損益率
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　 全世界株式（オール・カントリー）	200,000円	127,358口	200,003円	210,917円	+10,914円 +5.46%
ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００ インデックス・ファンド	200,000円	126,324口	200,008円	218,249円	+18,241円 +9.12%
ＳＢＩ・Ｖ・全米株式 インデックス・ファンド	200,000円	187,191口	200,013円	206,658円	+6,645円 +3.32%
ＳＢＩ・Ｖ・米国高配当株式 インデックス・ファンド	200,000円	188,133口	200,004円	233,077円	+33,073円 +16.54%

ジュニアNISAもつみたてNISAと同じく利益に対して税金が掛かりません。

年間で80万円まで投資枠があり、将来の子供の教育資金などのために運用しておくのがオススメです。

ジュニアNISAは2024年から引き出して使うことが可能ですが「一括で引き出す」ことしかできないためタイミングに気をつけましょう。

iDeCo（個人型確定拠出年金）｜SBI証券｜損益＋147,588円、収益率＋21.3％

拠出金累計	資産残高	損益	損益率
694,000円	841,588円	＋147,588円	＋21.3％

運用商品名	資産残高	購入金額	損益	損益率
ひふみ年金	150,976円	156,353円	-5,377円	-3.4％
ＳＢＩ・全世界株式 インデックス・ファンド	214,375円	175,263円	＋39,112円	＋22.3％
ﾆｯｾｲ外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ	234,027円	181,978円	＋52,049円	＋28.6％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）	242,210円	182,061円	＋60,149円	＋33.0％

iDeCoでは老後の年金のために毎月23,000円を積み立てています。

掛けたお金は全額所得控除が受けられ運用益もNISA同様非課税です。

さらに受け取るときも一括だと退職所得控除、分割だと公的年金等控除が受けられます。

資金拘束力は強いけど、その分受けられる恩恵も大きいのが特徴です。

積み立てられる金額は職業や加入中の年金制度によって異なります。詳しくは下記記事でご確認ください。

サラリーマンが実践している【 iDeCo（イデコ） 】の運用銘柄をご紹介｡｜個人型確定拠出年金｜SBI証券

こんにちは。リーマンしろうです。自立＜投資 / 挑戦 / 自己投資＞と自律＜節約 / 倹約 / 我慢＞の活動に邁進中の平凡なサラリーマンです。 老後の年金に厚みを増すためはじめたiDeCo(イデコ) ＼iDeCoをはじめた経緯はコチラ／ コ...

ryman-shocking.com

2020.04.05

Tポイント投資｜SBIネオモバイル証券｜損益＋108,922円、収益率＋39.22％

現金残高	株式	保有資産合計	評価損益合計	損益率
8,582円	386,628円	395,210円	＋108,922円	＋39.22％

＜保有銘柄別収支表＞

銘柄コード	銘柄名	保有数	平均取得単価	現在値	評価額	評価損益	評価損益率
1489	NEXT FUNDS 日経平均高配当株 50指数連動型上場投信	５	28,494円	39,990円	199,950円	＋57,480円	＋40.35%
1605	INPEX	13	721円	1,532円	19,916円	＋10,543円	＋112.48%
4324	電通グループ	3	2,216円	4,705円	14,115円	＋7,467円	＋112.32%
8591	オリックス	5	1,316円	2,374円	11,870円	＋5,290円	＋80.4%
9433	KDDI	3	2,832円	4,335円	13,005円	＋4,509円	＋53.07%
8306	三菱UFJ FG	15	473円	754円	11,314円	＋4,219円	＋59.46%
9434	ソフトバンク	7	1,429円	1,515円	10,605円	＋602円	＋6.02%
8308	りそなHD	19	394円	564円	10,733円	＋3,247円	＋43.37%
7181	かんぽ生命保険	5	1,561円	2,105円	10,525円	＋2,720円	＋34.85%
3407	旭化成	9	775円	1,071円	9,643円	＋2,668円	＋38.25%
4689	Z HD	18	404円	514円	9,262円	＋1,990円	＋27.36%
6752	パナソニック	8	936円	1,160円	9,284円	＋1,796円	＋23.99%
6178	日本郵政	10	868円	911円	9,115円	＋435円	＋5.01%
8411	みずほFG	6	1,399円	1,578円	9,471円	＋1,077円	＋12.83%
7182	ゆうちょ銀行	9	935円	982円	8,838円	＋423円	＋5.03%
8473	SBI HD	3	1,983円	2,913円	8,739円	＋2,790円	＋46.9%
5020	ENEOS HD	20	401円	456円	9,124円	＋1,104円	＋13.77%
2914	日本たばこ産業	5	2,111円	2,223円	11,117円	＋562円	＋5.32%

月額50万円までの取引の手数料は月額220円（税込）だけど毎月200円分のTポイントがもらえるので実質月額20円で投資することが可能です。

Tポイントを持っている人はぜひ検討してみてください。

米国高配当株｜SBI証券｜損益+147,508円、収益率+48.71%

＜保有銘柄別収支表＞

ティッカー	銘柄	保有数	取得単価 円換算額	取得金額 円換算額	外貨建評価額 円換算評価額	外貨評価損益 円換算評価額	外貨評価損益率 円換算評価損益率
HDV	iシェアーズ コア 米国高配当株 ETF	4	82.87USD 8,910円	331.48USD 35,640円	427.44USD 55,520円	+95.96USD +19,880円	+28.95% +55.78%
JNJ	ジョンソン & ジョンソン	2	139.73USD 14,949円	279.46USD 29,898円	366.92USD 47,659円	+87.46USD +17,761円	+31.30% +59.41%
KO	コカ-コーラ	6	48.90USD 5,297円	293.40USD 31,782円	397.14USD 51,584円	+103.74USD +19,802円	+35.36% +62.31%
MO	アルトリア グループ	7	42.44USD 4,599円	297.08USD 32,193円	386.40USD 50,189円	+89.32USD +17,996円	+30.07% +55.90%
PG	プロクター & ギャンブル	2	119.32USD 12,765円	238.64USD 25,530円	326.82USD 42,450円	+88.18USD +16,920円	+36.95% +66.27%
PM	フィリップ モリス インターナショナル	4	73.88USD 7,994円	295.52USD 31,976円	409.64USD 53,208円	+114.12USD +21,232円	+38.62% +66.40%
SPYD	SPDRポートフォリオ S&P 500高配当株式ETF	10	31.77USD 3,427円	317.70USD 34,270円	439.50USD 57,086円	+121.80USD +22,816円	+38.34% +66.58%
T	AT&T	12	32.52USD 3,520円	390.24USD 42,240円	233.04USD 30,269円	-157.20USD -11,971円	-40.28% -28.34%
VYM	バンガード 米国高配当株式ETF	4	79.91USD 8,616円	319.64USD 34,464円	442.96USD 57,536円	+123.32USD +23,072円	+38.58% +66.95%
WBD	ワーナー ブラザース ディスカバリー	2	ー	ー	36.70USD 4,766円	ー	ー
USD 円					3466.56USD 450,288円	+666.7USD +147,508円	+23.81% +48.71%

大手通信会社である「AT＆T」がスピンオフしたことにより株価は下落、その代わりワーナー ブラザース ディスカバリーの株を貰えました。

通貨	保有数量	円換算評価額
米ドル	146.24USD	18,995円

この配当金を再投資することで複利のチカラが働きます。

米国高配当株に興味があるならコチラの書籍で学ぶのがベスト。

ロボアド投資｜WealthNavi｜損益＋105,763円、収益率＋29.26％

手数料が1%とちと高いのネックですが、それを上回るパフォーマンスを記録し続けているのはさすがです。

ウェルスナビ では毎月14,000円程度積み立てています。

昨年（2021年）末にウェルスナビの運用益の一部をジュニアNISAに移管しました。課税口座から非課税口座に移して運用することで支払う税金を減らせるので、その分投資利回りも良くなります。

LINE証券｜損益＋687円、収益率＋31.71%

銘柄コード	銘柄名	保有数	平均取得単価	現在値	評価額	評価損益	評価損益率
7752	リコー	３	722円	951円	2,924円	＋687円	＋31.71%

LINE証券は口座開設するだけで株がもらえるのでおすすめです。
またLINEポイントを使って投資もできます。

ネオモバのように月額の利用料など掛かりませんが、売買の取引の際に手数料が発生します。

楽天ポイント投資｜楽天証券｜損益＋5,910円、収益率＋42.21%

銘柄名	保有数	平均取得単価	基準価格	評価額	評価損益	評価損益率
楽天・バンガード・ファンド (米国高配当株式)	12,460口	11,235円	15,979円	19,910円	+5,910円	+42.21%

CONNECT証券｜損益＋11,771円

＜保有銘柄別収支表＞

銘柄コード	銘柄名	保有数	現在値	評価額
1332	日本水産	2	574円	1,148円
2651	ローソン	1	4,770円	4,770円
3099	三越伊勢丹HD	1	963円	963円
3402	東 レ	1	619円	619円
4755	楽天グループ	1	918円	918円
8306	三菱UFJ FG	1	754円	754円
9613	NTTデータ	1	2,403円	2,403円
現金			196円	196円
合計				11,771円

SBI証券 積立FX｜損益＋19,861円、収益率＋20.17%

通貨	購入残高（外貨）	購入残高（円換算）	評価額（円換算）	差引損益金
米ドル （USD）	900米ドル	98,426円	118,287円	＋19,861円

円安のおかげで積立FXをやってきたメリットが出てきました。

＜積立FXの特徴＞

仮想通貨｜コインチェック

通貨種類	残高
ビットコイン	41,931円
イーサリアム	6,019円
Lisk	486円
Factom	188円
Ripple	1,225円
Xem	479円
Litecoin	549円
ビットコイン キャッシュ	424円
Monacoin	445円
XLM	419円
Qtum	541円
ベーシックアテンショントークン	868円
IOST	1,735円
エンジンコイン	1,014円
OMG	726円
合計	57,021円

コインチェックの口座開設はポイントサイトのモッピーを経由するとお得です。

まとめ：投資額約366万円に対し評価額462万円、＋96万円の利益、運用収益率＋26％でした。

	投資額	評価額	評価損益	収益率
つみたてNISA	1,060,998円	1,399,469円	＋338,440円	＋31.9％
ジュニアNISA	800,000円	859,355円	+59,327円	+7.42%
iDeCo	694,000円	841,588円	＋147,588円	＋21.3％
ネオモバ	286,288円	395,210円	＋108,922円	＋39.22％
米国株	297,993円	450,288円	+147,508円	+48.71%
WealthNavi	361,406円	467,169円	＋105,763円	＋29.26％
LINE証券	0円	2,924円	＋2,924円	ー
楽天証券	14,000円	19,910円	＋5,910円	+42.21%
CONNECT証券	0円	11,771円	＋11,771円	ー
積立FX	98,426円	118,287円	＋19,861円	＋20.17％
仮想通貨	50,000円	57,021円	＋7,021円	＋14.04％
合計	3,663,111円	4,622,992円	＋959,881円	＋26.20％
前月比	＋59,688円	−67,806円	−127,494円	−3.79％

20年ぶりの円安水準や物価の上昇、ウクライナ情勢の長期化などなかなかカオスな世の中です。
そんな世の中だからこそ資産を日本円だけで持つリスクをあらためて感じました。

なにはともあれ「投資は怖いもの」であることは否定しませんが、「投資をしない怖さ」も同時に存在するので、少額で長期的な資産形成から始めてみてはいかがでしょう。

この記事があなたのお役に立てますように。