【円安と物価の高騰】サラリーマンの資産運用歴2年11ヶ月の実績公開

【円安と物価の高騰】サラリーマンの資産運用歴2年11ヶ月の実績公開投資

こんにちは。しろう(@ryman_shocking)です。

平凡なサラリーマンが成長していく過程を記したブログ「リーマンショッキング」へようこそ。

しろう
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カンタンに自己紹介します。

☑️ AFP 2級FP技能士
☑️ 広告代理店に務めるサラリーマン
☑️ 投資、自己投資、節約、節制に邁進中

この記事では投資に興味はあるけどやったことがない人、またははじめたばかりの初心者の方へ、私自身の資産運用の実績を公開することで投資を始める、そして続けるキッカケにしてもらえればと思います。

早速ですが、たった1万円からはじめた資産運用が2年11ヶ月経過した結果はこちら。

投資額評価額評価損益収益率
3,663,1114,622,992+959,881+26.20

米国の利上げにより円の価格が急落。景気は上向かないのに原油など物価も高騰し、スタグフレーション状態のここ日本。

そんな状態の運用結果の詳細を見ていきましょう。

投資の目的と手法

投資といってもいろんなやりかたがあるので自分にあった手法を選ぶようにしてください。

私の投資スタイルは長期的(最低でも10年以上)な運用で分散投資を基本としたリスクを抑えたインデックス投資です。

目的は老後資金の形成が一番大きいです。

初心者の方には金融庁も推奨している「つみたてNISA」の制度を使って少額からはじめてみることをおすすめします。

しろう
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私も最初は1万円のつみたてNISAから始めました。

つみたてNISA|SBI証券|損益+338,440円、収益率+31.9%

つみたてNISAとは、特に少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です(2018年1月からスタート)。購入できる金額は年間40万円まで、購入方法は累積投資契約に基づく買付けに限られており、非課税期間は20年間であるほか、購入可能な商品は、長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託に限られています。
※金融庁公式サイトより引用

<年度別つみたてNISA収支表>

年度投資額時価評価額評価損益収益率
合計1,060,998円1,399,469円+338,440円+31.9%
2022年133,332円134,112円+780円+0.59%
2021年363,666円407,298円+43,621円+12%
2020年400,000円604,723円+204,707円+51.18%
2019年164,000円253,336円+89,336円+54.47%

つみたてNISAで購入している投資信託は「全米と全世界の株式」を中心に選んでいます。

<商品別つみたてNISA収支表>

運用商品名月額掛金保有口数取得単価
基準価額
評価額評価損益
損益率
eMAXIS Slim
バランス(8資産均等型)
5,000円135,587口11,875円
13,580円
184,127円+23,118円
+14.36%
eMAXIS Slim
全世界株式(除く日本)
5,333円123,922口12,750円
16,715円
207,135円49,135
+31.10%
eMAXIS Slim 
先進国株式インデックス
6,000円130,649口14,543円
19,672円
257,012円+67,010円
+35.27%
ニッセイ外国株式
インデックスファンド
6,000円98,900口19,212円
25,997円
257,110円+67,104円
+35.32%
SBI・V・S&P500
インデックス・ファンド
6,000円155,825口12,258円
17,277円
269,218円+78,208円
+40.94%
楽天・全米株式
インデックス・ファンド
5,000円122,651口13,942円
19,483円
238,960円+67,960円
+39.74%

つみたてNISAの掛金は年間40万円が上限となりますので、12ヶ月で割った月額33,333円をクレジットカードで支払って積み立てています。

2022年1月現在でSBI証券でクレジット決済できるカードは「三井住友カード」のみとなります。

クレジットカードで支払うことでポイントを獲得することができ、そのポイントを利用して再投資すればここでも複利の力が働きます。
※SBI証券では2022年5月からVポイントを投資に利用できるようです。

※SBI証券公式サイトより引用
クレカ決済でポイントGET

NISA口座ではこの運用益に対し税金がかからないのが特徴。
※通常は20.315%取られちゃいます。

投資初心者の最初の一歩におすすめです。

つみたてNISAはSBI証券で

ジュニアNISA|SBI証券|損益+59,327円、収益率+7.42%

2016年~2023年までの制度として、0歳から19歳の未成年者専用のジュニアNISA(主に親が子供名義で大学入学費を作ることを想定)の創設(一人当たり年80万円が限度。3月31日時点で18歳である年の前年の12月31日までは引き出し制限あり)。2024年以降は延長せずに廃止。

※Wikipediaより引用

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資金拘束力が強く不人気だったジュニアNISAが、2023年までで廃止されることに伴い、2024年以降はいつでも引き出せるようになり使い勝手が良くなりました。

<年度別ジュニアNISA収支表>

年度投資額時価評価額評価損益収益率
合計 800,000円859,355円+59,327円+7.42%
2022年0円0円0円
2021年800,000円859,355円+59,327円+7.42%

<商品別ジュニアNISA収支表>

運用商品名拠出額保有口数取得金額評価額評価損益
損益率
eMAXIS Slim 
全世界株式(オール・カントリー)
200,000円127,358口200,003円210,917円+10,914円
+5.46%
SBI・V・S&P500
インデックス・ファンド
200,000円126,324口200,008円218,249円+18,241円
+9.12%
SBI・V・全米株式
インデックス・ファンド
200,000円187,191口200,013円206,658円+6,645円
+3.32%
SBI・V・米国高配当株式
インデックス・ファンド
200,000円188,133口200,004円233,077円+33,073円
+16.54%

ジュニアNISAもつみたてNISAと同じく利益に対して税金が掛かりません。

年間で80万円まで投資枠があり、将来の子供の教育資金などのために運用しておくのがオススメです。

ジュニアNISAは2024年から引き出して使うことが可能ですが「一括で引き出す」ことしかできないためタイミングに気をつけましょう。

しろう
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暴落時に引き出すとメリットがなくなる可能性もあるので注意。

iDeCo(個人型確定拠出年金)|SBI証券|損益147,588、収益率+21.3%

○ iDeCo(イデコ)は、自分が拠出した掛金を、自分で運用し、資産を形成する年金制度です。掛金を60歳になるまで拠出し、60歳以降に老齢給付金を受け取ることができます。
※60歳になるまで、原則として資産を引き出すことはできません。
○ 基本的に20歳以上60歳未満の全ての方(※)が加入でき、多くの国民の皆様に、より豊かな老後の生活を送っていただくための資産形成方法のひとつとして位置づけられています。
※ iDeCo公式サイトより引用

拠出金累計資産残高損益損益率
694,000841,588147,588+21.3%
運用商品名資産残高購入金額損益損益率
ひふみ年金150,976円156,353円-5,377円-3.4%
SBI・全世界株式
インデックス・ファンド
214,375円175,263円+39,112円+22.3%
ニッセイ外国株式インデックスファンド234,027円181,978円+52,049円+28.6%
eMAXIS Slim
米国株式(S&P500)
242,210円182,061円+60,149円+33.0%

iDeCoでは老後の年金のために毎月23,000円を積み立てています。

しろう
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iDeCoで運用中の資産は60歳まで引き出せません。

掛けたお金は全額所得控除が受けられ運用益もNISA同様非課税です。

さらに受け取るときも一括だと退職所得控除、分割だと公的年金等控除が受けられます。

資金拘束力は強いけど、その分受けられる恩恵も大きいのが特徴です。

積み立てられる金額は職業や加入中の年金制度によって異なります。詳しくは下記記事でご確認ください。

Tポイント投資|SBIネオモバイル証券|損益+108,922円、収益率+39.22%

現金残高株式保有資産合計評価損益合計損益率
8,582円386,628円395,210円  +108,922円+39.22%

<保有銘柄別収支表>

銘柄コード銘柄名保有数平均取得単価現在値評価額評価損益評価損益率
1489NEXT FUNDS
日経平均高配当株
50指数連動型上場投信
28,494円39,990円199,950円+57,480円+40.35%
1605INPEX13721円1,532円19,916円+10,543円+112.48%
4324電通グループ32,216円4,705円14,115円+7,467円+112.32%
8591オリックス51,316円2,374円11,870円+5,290円+80.4%
9433KDDI32,832円4,335円13,005円+4,509円+53.07%
8306三菱UFJ FG15473円754円11,314円+4,219円+59.46%
9434ソフトバンク71,429円1,515円10,605円+602円+6.02%
8308りそなHD19394円564円10,733円+3,247円+43.37%
7181かんぽ生命保険51,561円2,105円10,525円+2,720円+34.85%
3407旭化成9775円1,071円9,643円+2,668円+38.25%
4689Z HD18404円514円9,262円+1,990円+27.36%
6752パナソニック8936円1,160円9,284円+1,796円+23.99%
6178日本郵政10868円911円9,115円+435円+5.01%
8411みずほFG61,399円1,578円9,471円+1,077円+12.83%
7182ゆうちょ銀行9935円982円8,838円+423円+5.03%
8473SBI HD31,983円2,913円8,739円+2,790円+46.9%
5020ENEOS HD20401円456円9,124円+1,104円+13.77%
2914日本たばこ産業52,111円2,223円11,117円+562円+5.32%
しろう
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ネオモバはTポイントも使って投資ができて1株から買えるのが魅力です。

月額50万円までの取引の手数料は月額220円(税込)だけど毎月200円分のTポイントがもらえるので実質月額20円で投資することが可能です。

Tポイントを持っている人はぜひ検討してみてください。

米国高配当株|SBI証券|損益+147,508円、収益率+48.71%

<保有銘柄別収支表>

ティッカー銘柄保有数取得単価
円換算額
取得金額
円換算額
外貨建評価額
円換算評価額
外貨評価損益
円換算評価額
外貨評価損益率
円換算評価損益率
HDViシェアーズ コア
米国高配当株 ETF
482.87USD
8,910円
331.48USD
35,640円
427.44USD
55,520円
+95.96USD
+19,880円
+28.95%
+55.78%
JNJジョンソン & ジョンソン2139.73USD
14,949円
279.46USD
29,898円
366.92USD
47,659円
+87.46USD
+17,761円
+31.30%
+59.41%
KOコカ-コーラ648.90USD
5,297円
293.40USD
31,782円
397.14USD
51,584円
+103.74USD
+19,802円
+35.36%
+62.31%
MOアルトリア グループ742.44USD
4,599円
297.08USD
32,193円
386.40USD
50,189円
+89.32USD
+17,996円
+30.07%
+55.90%
PGプロクター & ギャンブル2119.32USD
12,765円
238.64USD
25,530円
326.82USD
42,450円
+88.18USD
+16,920円
+36.95%
+66.27%
PMフィリップ モリス
インターナショナル
473.88USD
7,994円
295.52USD
31,976円
409.64USD
53,208円
+114.12USD
+21,232円
+38.62%
+66.40%
SPYDSPDRポートフォリオ
S&P 500高配当株式ETF
1031.77USD
3,427円
317.70USD
34,270円
439.50USD
57,086円
+121.80USD
+22,816円
+38.34%
+66.58%
TAT&T1232.52USD
3,520円
390.24USD
42,240円
233.04USD
30,269円
-157.20USD
-11,971円
-40.28%
-28.34%
VYMバンガード
米国高配当株式ETF
479.91USD
8,616円
319.64USD
34,464円
442.96USD
57,536円
+123.32USD
+23,072円
+38.58%
+66.95%
WBDワーナー ブラザース
ディスカバリー
236.70USD
4,766円
USD
3466.56USD
450,288円
+666.7USD
+147,508円
+23.81%
+48.71%

大手通信会社である「AT&T」がスピンオフしたことにより株価は下落、その代わりワーナー ブラザース ディスカバリーの株を貰えました。

通貨保有数量円換算評価額
米ドル146.24USD18,995円
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米国株の魅力は成長性と配当金。

この配当金を再投資することで複利のチカラが働きます。

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米国高配当株に興味があるならコチラの書籍で学ぶのがベスト。

バカでも稼げる「米国株」高配当投資 [ バフェット太郎 ]
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ロボアド投資|WealthNavi|損益+105,763円、収益率+29.26%

しろう
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運用する商品選定や比率をAIが決めてくれます。

手数料が1%とちと高いのネックですが、それを上回るパフォーマンスを記録し続けているのはさすがです。

ウェルスナビ では毎月14,000円程度積み立てています。

昨年(2021年)末にウェルスナビの運用益の一部をジュニアNISAに移管しました。課税口座から非課税口座に移して運用することで支払う税金を減らせるので、その分投資利回りも良くなります。

LINE証券|損益+687円、収益率+31.71%

銘柄コード銘柄名保有数平均取得単価現在値評価額評価損益評価損益率
7752リコー722円951円2,924円+687円+31.71%

LINE証券は口座開設するだけで株がもらえるのでおすすめです。
またLINEポイントを使って投資もできます。

ネオモバのように月額の利用料など掛かりませんが、売買の取引の際に手数料が発生します。

\LINE証券は株がもらえる/

LINE証券口座開設

楽天ポイント投資|楽天証券|損益+5,910円、収益率+42.21%

銘柄名保有数平均取得単価基準価格評価額評価損益評価損益率
楽天・バンガード・ファンド
(米国高配当株式)
12,460口11,235円15,979円19,910円+5,910円+42.21%
しろう
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毎月500円分のポイントを自動的に積立投資しています。

CONNECT証券|損益+11,771円

<保有銘柄別収支表>

銘柄コード銘柄名保有数現在値評価額
1332日本水産2574円1,148円
2651ローソン14,770円4,770円
3099三越伊勢丹HD1963円963円
3402東 レ1619円619円
4755楽天グループ1918円918円
8306三菱UFJ FG1754円754円
9613NTTデータ12,403円2,403円
現金196円196円
合計11,771円
しろう
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Stock Pointというアプリのキャンペーンの株ガチャでもらった株式だけ保有。
Pontaポイントや永久不滅ポイント、ドットマネーを投資に回せます。

SBI証券 積立FX|損益+19,861円、収益率+20.17%

通貨購入残高(外貨)購入残高(円換算)評価額(円換算)差引損益金
米ドル
(USD)
900米ドル98,426円118,287円+19,861円
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しろう

毎月3,000円分を米ドルに積み立ててます。レバレッジはかけてないのでリスクは少なめ。

円安のおかげで積立FXをやってきたメリットが出てきました。

<積立FXの特徴>

SBI証券積立FX
※SBI証券公式サイトより引用/抜粋

仮想通貨|コインチェック

通貨種類残高
ビットコイン41,931円
イーサリアム6,019円
Lisk486円
Factom188円
Ripple1,225円
Xem479円
Litecoin549円
ビットコイン キャッシュ424円
Monacoin445円
XLM419円
Qtum541円
ベーシックアテンショントークン868円
IOST 1,735円
エンジンコイン1,014円
OMG726円
合計57,021円
しろう
しろう

勉強(経験)のためお試しで5万円分購入しました。しばらく放置です。

コインチェックの口座開設はポイントサイトのモッピーを経由するとお得です。

まとめ:投資額約366万円に対し評価額462万円、+96万円の利益、運用収益率+26%でした。

投資額評価額評価損益収益率
つみたてNISA1,060,998円1,399,469円+338,440+31.9
ジュニアNISA800,000円859,355円+59,327+7.42%
iDeCo694,000円841,588円+147,588+21.3
ネオモバ286,288円395,210円+108,922円+39.22%
米国株297,993円450,288円+147,508円+48.71%
WealthNavi361,406円467,169円+105,763円+29.26%
LINE証券0円2,924円+2,924
楽天証券14,000円19,910円5,910+42.21%
CONNECT証券0円11,771円+11,771円
積立FX98,426円118,287円+19,861円+20.17%
仮想通貨50,000円57,021円+7,021円+14.04%
合計3,663,111円4,622,992円959,881円+26.20%
前月比+59,688円−67,806円−127,494円−3.79

20年ぶりの円安水準や物価の上昇、ウクライナ情勢の長期化などなかなかカオスな世の中です。
そんな世の中だからこそ資産を日本円だけで持つリスクをあらためて感じました。

なにはともあれ「投資は怖いもの」であることは否定しませんが、「投資をしない怖さ」も同時に存在するので、少額で長期的な資産形成から始めてみてはいかがでしょう。

この記事があなたのお役に立てますように。

\自動で家計簿/

✔︎ 資産運用はコツコツと気長に。
✔︎ 手数料は抑えよう。
✔︎ 長期・分散・積立を意識しよう。
✔︎ 投資は自己責任で。

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