【 つみたてNISA、iDeCoなど 】サラリーマンの資産運用歴2年9ヶ月の実績公開

この記事では投資に興味はあるけどやったことがない人、またははじめたばかりの初心者の方へ、私自身の資産運用の実績を公開することで投資を始める、そして続けるキッカケにしてもらえればと思います。

早速ですが、たった1万円からはじめた資産運用が2年9ヶ月経過した結果はこちら。

投資額	評価額	評価損益	収益率
3,516,226円	4,136,604円	＋620,378円	＋17.64％

ここから運用結果の詳細を見てみましょう。

投資の目的と手法

投資といってもいろんなやりかたがあるので自分にあった手法を選ぶようにしてください。

私の投資スタイルは長期的（最低でも10年以上）な運用で分散投資を基本としたリスクを抑えたインデックス投資です。

目的は老後資金の形成が一番大きいです。

初心者の方には金融庁も推奨している「つみたてNISA」の制度を使って少額からはじめてみることをおすすめします。

つみたてNISA｜SBI証券｜損益＋253,385円、収益率＋25.49％

年度	投資額	時価評価額	評価損益	収益率
合計	994,332円	1,247,748円	＋253,385円	＋25.49％
2022年	66,666円	62,350円	−4,316円	−6.47％
2021年	363,666円	381,686円	＋18,009円	＋4.96%
2020年	400,000円	566,454円	＋166,438円	＋41.61%
2019年	164,000円	237,258円	＋73,254円	＋44.67%

つみたてNISAで購入している投資信託は「全米と全世界の株式」を中心に選んでいます。

運用商品名	月額掛金	保有口数	取得単価	基準価額	評価損益
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型）	5,000円	128,095口	11,789円	12,955円	＋14,935円
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ 全世界株式（除く日本）	5,333円	117,407口	12,549円	15,552円	＋35,257円
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　 先進国株式インデックス	6,000円	124,389口	14,310円	18,148円	＋47,740円
ニッセイ外国株式 インデックスファンド	6,000円	94,165口	18,903円	23,997円	＋47,967円
ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００ インデックス・ファンド	6,000円	148,673口	12,040円	15,870円	＋56,941円
楽天・全米株式 インデックス・ファンド	5,000円	117,400口	13,714円	18,021円	＋50,564円

つみたてNISAの掛金は年間40万円は上限ですので、12ヶ月で割った月額33,333円をクレジットカードで支払って積み立てています。

2022年1月現在でSBI証券でクレジット決済できるカードは「三井住友カード」のみとなります。

クレジットカードで支払うことでポイントを獲得することができ、そのポイントを利用して再投資すればここでも複利の力が働きます。
※SBI証券では2022年からVポイントを投資に利用できるようです。

ポイント付与率	対象カード
2.0%	三井住友カード プラチナ VISA/ Mastercard 三井住友カード プラチナ PA-TYPE VISA/ Mastercard 三井住友ビジネスプラチナカード for Owners（VISA/ Mastercard） 三井住友カード プラチナプリファード
1.0%	三井住友カード ゴールド（NL） 三井住友カード ゴールド VISA/ Mastercard 三井住友カード ゴールド PA-TYPE VISA/ Mastercard 三井住友カード プライムゴールドVISA/ Mastercard 三井住友カードゴールドVISA（SMBC） 三井住友カードプライムゴールドVISA（SMBC） 三井住友カードビジネスオーナーズゴールドVISA 三井住友ビジネスゴールドカード for Owners（VISA/ Mastercard） 三井住友銀行キャッシュカード一体型カード　（ゴールド／プライムゴールド）
0.5%	三井住友カード（NL） 上記以外のVポイントが貯まるカード

NISA口座ではこの運用益に対し税金がかからないのが特徴。
※通常は20.315%取られちゃいます。

投資初心者の最初の一歩におすすめです。

つみたてNISAはSBI証券で

ジュニアNISA｜SBI証券｜損益−7,048円、収益率−0.88%

年度	投資額	時価評価額	評価損益	収益率
合計	800,000円	792,952円	−7,048円	−0.88%
2022年	０円	0円	０円	ー
2021年	800,000円	792,952円	−7,048円	−0.88%

運用商品名	拠出額	保有口数	取得単価	基準価額	評価額	評価損益
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　 全世界株式（オール・カントリー）	200,000円	126,324口	15,833円	15,870円	200,476円	＋468円
ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００ インデックス・ファンド	200,000円	127,358口	15,704円	15,445円	196,704円	−3,299円
ＳＢＩ・Ｖ・全米株式 インデックス・ファンド	200,000円	187,191口	10,685円	10,207円	191,065円	−8,948円
ＳＢＩ・Ｖ・米国高配当株式 インデックス・ファンド	200,000円	188,133口	10,631円	10,881円	204,707円	+4,703円

ジュニアNISAもつみたてNISAと同じく利益に対して税金は掛かりません。

年間で80万円まで投資枠があり、将来の子供の教育資金などのために運用しておくのがオススメです。

今年の枠を使い切るためにウェルスナビで運用している資産を一部売却してジュニアNISAに追加しました。

ジュニアNISAは2024年から引き出して使うことが可能ですが「一括で引き出す」ことしかできないためタイミングに気をつけましょう。

iDeCo（個人型確定拠出年金）｜SBI証券｜損益＋98,058円、収益率＋15.1％

拠出金累計	資産残高	損益	損益率
648,000円	746,058円	＋98,058円	＋15.1％

運用商品名	資産残高	購入金額	損益	損益率
ひふみ年金	138,260円	144,939円	-6,679円	-4.6％
ＳＢＩ・全世界株式 インデックス・ファンド	190,495円	163,849円	＋26,646円	16.3％
ﾆｯｾｲ外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ	205,519円	170,564円	＋34,955円	20.5％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）	211,784円	170,645円	＋41,139円	24.1％

iDeCoでは老後の年金のために毎月23,000円を積み立てています。

掛けたお金は全額所得控除が受けられ運用益もNISA同様非課税です。

さらに受け取るときも一括だと退職所得控除、分割だと公的年金等控除が受けられます。

資金拘束力は強いけど、その分受けられる恩恵も大きいのが特徴です。

積み立てられる金額は職業や加入中の年金制度によって異なります。詳しくは下記記事でご確認ください。

Tポイント投資｜SBIネオモバイル証券｜損益＋98,058円、収益率＋32.89％

現金残高	株式	保有資産合計	評価損益合計	損益率
9,689円	365,659.9円	375,348.9円	＋90,505円	＋32.89％

銘柄コード	銘柄名	保有数	平均取得単価	現在値	評価額	評価損益	評価損益率
1489	NEXT FUNDS 日経平均高配当株 50指数連動型上場投信	５	28,494円	38,340円	191,700円	＋49,230円	＋34.55%
1605	INPEX	13	721円	1,155円	15,015円	＋5,642円	＋60.19%
4324	電通グループ	3	2,216円	4,580円	13,740円	＋7,092円	＋106.68%
8591	オリックス	5	1,316円	2,225円	11,122円	＋4,542円	＋69.02%
9433	KDDI	3	2,832円	3,691円	11,073円	＋2,577円	＋30.33%
8306	三菱UFJ FG	15	473円	707円	10,611円	＋3,516円	＋49.56%
9434	ソフトバンク	7	1,429円	1,446円	10,122円	＋119円	＋1.19%
8308	りそなHD	19	394円	518円	9,842円	＋2,356円	＋31.47%
7181	かんぽ生命保険	5	1,561円	1,932円	9,660円	＋1,855円	＋23.77%
3407	旭化成	9	775円	1,062円	9,558円	＋2,583円	＋37.03%
4689	Z HD	17	397円	562円	9,557円	＋2,808円	＋41.60%
6752	パナソニック	8	936円	1,177円	9,416円	＋1,928円	＋25.75%
6178	日本郵政	10	868円	932円	9,319円	＋639円	＋7.36%
8411	みずほFG	6	1,399円	1,541円	9,246円	＋852円	＋10.15%
7182	ゆうちょ銀行	9	935円	1,002円	9,018円	＋603円	＋7.17%
8473	SBI HD	3	1,983円	2,984円	8,952円	＋3,003円	＋50.48%
5020	ENEOS HD	20	401円	446円	8,910円	＋890円	＋11.10%
2914	日本たばこ産業	4	2,132円	2,200円	8,798円	＋270円	＋3.17%

月額50万円までの取引の手数料は月額220円（税込）だけど毎月200円分のTポイントがもらえるので実質月額20円で投資することが可能です。

「ウェル活」なんかでTポイントを持っている人はぜひ検討してみてください。

米国高配当株｜SBI証券｜損益+91,758円、収益率+30.79%

ティッカー	銘柄	保有数	取得単価 円換算額	取得金額 円換算額	外貨建評価額 円換算評価額	外貨評価損益 円換算評価額	外貨評価損益率 円換算評価損益率
HDV	iシェアーズ コア 米国高配当株 ETF	4	82.87USD 8,910円	331.48USD 35,640円	414.44USD 47,772円	+82.96USD +12,132円	+25.03% +34.04%
JNJ	ジョンソン & ジョンソン	2	139.73USD 14,949円	279.46USD 29,898円	332.00USD 38,269円	+52.54USD +8,371円	+18.80% +28.00%
KO	コカ-コーラ	6	48.90USD 5,297円	293.40USD 31,782円	377.10USD 43,468円	+83.70USD +11,686円	+28.53% +36.77%
MO	アルトリア グループ	7	42.44USD 4,599円	297.08USD 32,193円	360.36USD 41,538円	+63.28USD +9,345円	+21.30% +29.03%
PG	プロクター & ギャンブル	2	119.32USD 12,765円	238.64USD 25,530円	316.48USD 36,480円	+77.84USD +10,950円	+32.62% +42.89%
PM	フィリップ モリス インターナショナル	4	73.88USD 7,994円	295.52USD 31,976円	420.96USD 48,524円	+125.44USD +16,548円	+42.45% +51.75%
SPYD	SPDRポートフォリオ S&P 500高配当株式ETF	10	31.77USD 3,427円	317.70USD 34,270円	431.10USD 49,692円	+113.40USD +15,422円	+35.69% +45.00%
T	AT&T	12	32.52USD 3,520円	390.24USD 42,240円	286.92USD 33,073円	-103.32USD -9,167円	-26.48% -21.70%
VYM	バンガード 米国高配当株式ETF	4	79.91USD 8,616円	319.64USD 34,464円	441.88USD 50,935円	+122.24USD +16,471円	+38.24% +47.79%
USD 円					3,381.24USD 389,751円	+618.08USD +91,758円	+22.37% +30.79%

通貨	保有数量	円換算評価額
米ドル	106.43USD	12,268円

この配当金を再投資することで複利のチカラが働きます。

米国高配当株に興味があるならコチラの書籍で学ぶのがベスト。

ロボアド投資｜WealthNavi｜損益＋70,907円、収益率＋21.14％

手数料が1%とちと高いのネックですが、それを上回るパフォーマンスを記録し続けているのはさすがです。

ウェルスナビ では毎月14,000円程度積み立てています。

昨年（2021年）末にウェルスナビの運用益の一部をジュニアNISAに移管しました。課税口座から非課税口座に移して運用することで支払う税金を減らせるので、その分投資利回りも良くなります。

LINE証券｜

銘柄コード	銘柄名	保有数	平均取得単価	現在値	評価額	評価損益	評価損益率
7752	リコー	３	722円	975円	2,925円	＋759円	＋35.04％

LINE証券は口座開設するだけで株がもらえるのでおすすめです。
またLINEポイントを使って投資もできます。

ネオモバのように月額の利用料など掛かりませんが、売買の取引の際に手数料が発生します。

楽天ポイント投資｜楽天証券

銘柄名	保有数	平均取得単価	基準価格	評価額	評価損益	評価損益率
楽天・バンガード・ファンド (米国高配当株式)	11,029円	11,029円	14,048円	16,558円	＋3,558円	＋27.37%

・・・が、2022年4月1日からこのポイント付与のルールが変わります。

CONNECT証券

銘柄コード	銘柄名	保有数	現在値	評価額
1332	日本水産	2	532円	1,064円
2651	ローソン	1	4,760円	4,760円
3099	三越伊勢丹HD	1	913円	913円
8306	三菱UFJ FG	1	707円	707円
9613	NTTデータ	1	2,165円	2,165円

SBI証券 積立FX

通貨	購入残高（外貨）	購入残高（円換算）	評価額（円換算）	差引損益金
米ドル （USD）	852米ドル	92,571円	98,602円	＋6,030円

積立FXの特徴はコチラ

仮想通貨｜コインチェック

通貨種類	残高
ビットコイン	37,106円
イーサリアム	4,982円
Lisk	338円
Factom	522円
Ripple	1,251円
Xem	456円
Litecoin	498円
ビットコイン キャッシュ	392円
Monacoin	465円
XLM	367円
Qtum	478円
ベーシックアテンショントークン	811円
IOST	1,381円
エンジンコイン	994円
OMG	617円
合計	50,658円

コインチェックの口座開設はポイントサイトのモッピーを経由するとお得です。

まとめ：投資額約351万円に対し評価額413万円、＋62万円の利益、運用収益率＋17％でした。

	投資額	評価額	評価損益	収益率
つみたてNISA	994,332円	1,247,748円	＋253,416円	＋25.49％
ジュニアNISA	800,000円	792,952円	−7,048円	−0.88%
iDeCo	648,000円	746,058円	＋98,058円	＋15.1％
ネオモバ	284,843円	375,348.9円	＋90,505円	＋32.89％
米国株	297,993円	389,751円	+91,758円	+30.79%
WealthNavi	335,487円	406,394円	＋70,907円	＋21.14％
LINE証券	※もらったので0円	2,925円	＋2,925円	ー
楽天証券	13,000円	16,558円	＋3,558円	＋27.37%
CONNECT証券	※もらったので0円	9,609円	＋9,609円	ー
積立FX	92,571円	98,602円	＋6,030円	＋６.51％
仮想通貨	50,000円	50,658円	＋658円	＋⒈３％
合計	3,516,226円	4,136,604円	＋620,378円	＋17.64％
前月比	＋63,807円	＋35,829円	−27,878円	−⒈13％

ロシアのウクライナ侵攻による下落相場の影響を受けていますが、投資をするとそういった情報に興味が湧いてきます。アンテナをはるようになります。

そのアンテナが学習意欲向上につながり仕事や人間関係にも良い影響を及ぼす・・・かもしれません。

なにはともあれ「投資は怖いもの」であることは否定しませんが、「投資をしない怖さ」も同時に存在するので、少額で長期的な資産形成から始めてみてはいかがでしょう。

この記事があなたのお役に立てますように。