【サッカーW杯開催】サラリーマンの資産運用歴3年6ヶ月の実績公開（2022年11月）

こんにちは。しろう（@ryman_shocking）です。
平凡なサラリーマンが成長していく過程を記したブログ「リーマンショッキング」へようこそ。

※本ブログではGoogle AdSenseやアフィリエイト広告を掲載しています。

しろう

カンタンに自己紹介します。

☑️ AFP 2級FP技能士
☑️ 広告代理店に務めるサラリーマン
☑️ つみたてNISA、iDeCoで積立投資をメインに運用中。

この記事では投資に興味はあるけどやったことがない人、またははじめたばかりの初心者の方へ、私自身の資産運用の実績を公開することで投資を始める、そして続けるキッカケにしてもらえればと思います。

それではさっそく私の投資をはじめて3年6ヶ月経過した運用結果はこちらです。

投資額	評価額	評価損益	収益率
4,222,709円	5,253,134円	＋1,030,425円	＋24.40％

今月はカタールでサッカーW杯が開幕。日本代表は優勝候補のドイツを２−１で下すという歴史的勝利をおさめました。

株式市場は大きな変動も無く揉み合いが続いた1ヶ月となりました。

どんな相場であれ、私が実践している長期、積立投資において変えることはありません。

コツコツ積立投資を行うのみです。

投資初心者はインデックスファンドに積立投資をするのがおすすめ
まとめ：投資額422万円に対し評価額525万円、＋103万円の利益、運用収益率＋24％でした。

投資初心者はインデックスファンドに積立投資をするのがおすすめ

私の投資スタイルは長期的（最低でも10年以上）な運用で分散投資を基本としたリスクを抑えたインデックス投資です。

積立投資していると下落相場はお買い得期間となりますので、毎日の株価の変動を気にする必要もありません。

投資をする目的は老後資金の形成が一番大きいです。

初心者の方には金融庁も推奨している「つみたてNISA」の制度を使って少額からはじめてみることをおすすめします。

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私も投資の一歩目は1万円をつみたてNISAで始めました。

つみたてNISA｜SBI証券｜評価額1,687,773円、損益＋393,444円、収益率＋30.4％

つみたてNISAって？

つみたてNISAとは、特に少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です（2018年１月からスタート）。購入できる金額は年間40万円まで、購入方法は累積投資契約に基づく買付けに限られており、非課税期間は20年間であるほか、購入可能な商品は、長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託に限られています。
※金融庁公式サイトより引用

＜年度別つみたてNISA収支表＞

年度	投資額	時価評価額	評価損益	収益率
合計	1,294,329円	1,687,773円	＋393,444円	＋30.4％
2022年	366,663円	377,680円	+11,017円	+3%
2021年	363,666円	421,539円	＋57,873円	＋15.91%
2020年	400,000円	626,193円	＋226,193円	＋56.55%
2019年	164,000円	262,361円	＋98,361円	＋59.98%

つみたてNISAで購入している投資信託は「全米と全世界の株式」を中心に信託報酬（手数料）が安いものを選んでいます。

＜商品別つみたてNISA収支表＞

運用商品名	月額掛金	保有口数	評価額	評価損益損益率
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍバランス（８資産均等型）	5,000円	161,465口	218,946円	＋22,944円 +11.71%
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ全世界株式（除く日本）	5,333円	146,295口	250,691円	＋55,358円 +28.34%
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　先進国株式インデックス	6,000円	152,036口	308,572円	＋76,566円 +33.00%
ニッセイ外国株式インデックスファンド	6,000円	115,069口	308,557円	＋76,555円 +33.00%
ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド	6,000円	179,977口	320,233円	+87,217円 +37.43%
楽天・全米株式インデックス・ファンド	5,000円	140,555口	280,786円	+74,775円 +36.30%

つみたてNISAの掛金は年間40万円が上限となりますので、12ヶ月で割った月額33,333円をクレジットカードで支払って積み立てています。

SBI証券でクレジット決済できるカードは「三井住友カード」のみとなります。

クレジットカードで支払うことでポイントを獲得することができ、そのポイントを利用して再投資すればここでも複利の力が働きます。

クレカ決済でポイントGET

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NISA口座ではこの運用益に対し税金がかからないのが特徴。
※通常は20.315%取られちゃいます。

選べる商品も金融庁が厳選してくれているので投資初心者の最初の一歩におすすめです。

＼つみたてNISAで運用中の商品はコチラ／

NISAの上限引き上げや恒久化を金融庁が要望

金融庁は2023年度税制改正要望で、NISAの恒久化と非課税期間の無期限化を求める方針

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つみたてNISAの投資枠が増えるのはありがたい。

ジュニアNISA｜SBI証券｜評価額912,284円、損益+112,284円、収益率+14.04%

ジュニアNISAとは

2016年～2023年までの制度として、0歳から19歳の未成年者専用のジュニアNISA（主に親が子供名義で大学入学費を作ることを想定）の創設（一人当たり年80万円が限度。3月31日時点で18歳である年の前年の12月31日までは引き出し制限あり）。2024年以降は延長せずに廃止。

※Wikipediaより引用

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資金拘束力が強く不人気だったジュニアNISAが、2023年までで廃止されることに伴い、2024年以降はいつでも引き出せるようになり使い勝手が良くなりました。

＜年度別ジュニアNISA収支表＞

年度	投資額	時価評価額	評価損益	収益率
合計	800,000円	912,284円	+112,284円	+14.04%
2022年	０円	0円	０円	ー
2021年	800,000円	912,284円	+112,284円	+14.04%

＜商品別ジュニアNISA収支表＞

運用商品名	拠出額	保有口数	取得金額	評価額	評価損益損益率
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（オール・カントリー）	200,000円	127,358口	200,003円	216,483円	+16,480円 +8.24%
ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド	200,000円	126,324口	200,008円	224,768円	+24,760円 +12.38%
ＳＢＩ・Ｖ・全米株式インデックス・ファンド	200,000円	187,191口	200,013円	211,956円	+11,943円 +5.97%
ＳＢＩ・Ｖ・米国高配当株式インデックス・ファンド	200,000円	188,133口	200,004円	259,077円	+59,073円 +29.54%

ジュニアNISAもつみたてNISAと同じく利益に対して税金が掛かりません。

年間で80万円まで投資枠があり、将来の子供の教育資金などのために運用しておくのがオススメです。

ジュニアNISAは2024年から引き出して使うことが可能ですが「一括で引き出す」ことしかできないためタイミングに気をつける必要があります。

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暴落時に引き出すとメリットがなくなる可能性もあるので注意。

iDeCo（個人型確定拠出年金）｜SBI証券｜評価額1,031,834円、損益＋176,834円、収益率＋20.7％

iDeCo（イデコ）って？

○ iDeCo（イデコ）は、自分が拠出した掛金を、自分で運用し、資産を形成する年金制度です。掛金を60歳になるまで拠出し、60歳以降に老齢給付金を受け取ることができます。
※60歳になるまで、原則として資産を引き出すことはできません。
○ 基本的に20歳以上60歳未満の全ての方（※）が加入でき、多くの国民の皆様に、より豊かな老後の生活を送っていただくための資産形成方法のひとつとして位置づけられています。
※ iDeCo公式サイトより引用

拠出金累計	資産残高	損益	損益率
855,000円	1,031,834円	＋176,834円	＋20.7％

＜商品別iDeCo収支表＞

運用商品名	資産残高	購入金額	損益	損益率
ひふみ年金	185,254円	196,492円	＋190円	＋0.1％
ＳＢＩ・全世界株式インデックス・ファンド	261,738円	215,212円	＋46,526円	＋21.6％
ﾆｯｾｲ外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ	282,892円	221,927円	＋60,965円	＋27.5％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）	290,712円	222,017円	＋68,695円	＋30.9％

iDeCoでは老後の年金のために毎月23,000円を積み立てています。

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iDeCoで運用中の資産は60歳まで引き出せません。

掛けたお金は全額所得控除が受けられ運用益もNISA同様非課税です。

さらに受け取るときも一括だと退職所得控除、分割だと公的年金等控除が受けられます。

資金拘束力は強いけど、その分受けられる恩恵も大きいのが特徴です。

積み立てられる金額は職業や加入中の年金制度によって異なります。詳しくは下記記事でご確認ください。

Tポイント投資｜SBIネオモバイル証券｜評価額433,578円、損益＋127,305円、収益率＋43.73％

現金残高	株式	保有資産合計	評価損益合計	損益率
14,223円	419,355円	433,578円	＋127,305円	＋43.73％

銘柄コード	銘柄名	保有数	平均取得単価	現在値	評価額	評価損益	評価損益率
1489	NEXT FUNDS 日経平均高配当株 50指数連動型上場投信	５	28,494円	42,940円	214,700円	＋72,230円	＋50.7%
1605	INPEX	13	721円	1,539円	20,007円	＋10,634円	＋113.45%
4324	電通グループ	3	2,216円	4,365円	13,095円	＋6,447円	＋96.98%
8591	オリックス	5	1,316円	2,216円	11,082円	＋4,502円	＋68.41%
9433	KDDI	3	2,832円	4,074円	12,222円	＋3,726円	＋43.86%
8306	三菱UFJ FG	15	473円	756円	11,349円	＋4,254円	＋59.96%
9434	ソフトバンク	7	1,429円	1,480円	10,363円	＋360円	＋3.6%
8308	りそなHD	19	394円	661円	12,574円	＋5,088円	＋67.97%
7181	かんぽ生命保険	5	1,561円	2,283円	11,415円	＋3,610円	＋46.25%
3407	旭化成	11	814円	1,014円	11,154円	＋2,200円	＋24.57%
4689	Z HD	27	404円	372円	10,049円	-858円	-7.87%
6752	パナソニック	10	963円	1,269円	12,690円	＋3,060円	＋31.78%
6178	日本郵政	11	879円	1,076円	11,841円	＋2,172円	＋22.46%
8411	みずほFG	7	1,430円	1,710円	11,970円	＋1,960円	＋19.58%
7182	ゆうちょ銀行	10	939円	1,046円	10,460円	＋1,070円	＋11.4%
8473	SBI HD	4	2,118円	2,616円	10,464円	＋1,992円	＋23.51%
5020	ENEOS HD	21	405円	467円	9,823円	＋1,318円	＋15.5%
2914	日本たばこ産業	5	2,111円	2,819円	14,095円	＋3,540円	＋33.54%

＜国内株式の配当金＞

入出金日	区分	摘要	入金額
2022/11/15	入金	株式配当金ＮＥＸＴＦＵＮＤＳ日経平均高配当株５０指数連動型上場投信	3,746円
2022/11/30	入金	株式配当金パナソニックホールディングス	121円

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ネオモバはTポイントも使って投資ができて1株から買えるのが魅力です。

月額50万円までの取引の手数料は月額220円（税込）だけど毎月200円分のTポイントがもらえるので実質月額20円で投資することが可能です。

Tポイントを持っている人はぜひ検討してみてください。

※2023年3月13日（月）にネオモバはSBI証券と経営統合することが発表されました。

米国高配当株｜SBI証券｜評価額 482,364円、損益+89,948円、収益率+22.90%

銘柄コード	銘柄名	保有数	平均取得単価	現在地	評価額	評価損益	評価損益率
T	AT&T	17	18.48$	19.00$	45,814円	＋1,254円	＋2.81%
MO	アルトリアグループ	7	42.44$	45.16$	44,838円	＋2,701円	＋6.41%
JNJ	ジョンソン & ジョンソン	2	139.73$	176.82$	50,160円	＋10,522円	＋26.54%
KO	コカ-コーラ	6	48.90$	62.35$	53,062円	＋11,446円	＋27.51%
PM	フィリップモリスインターナショナル	4	73.88$	97.16$	55,124円	＋13,208円	＋31.51%
SPYD	SPDRポートフォリオS&P 500高配当株式ETF	10	31.77$	41.19$	58,423円	＋13,361円	＋29.65%
HDV	iシェアーズコア米国高配当株 ETF	4	82.87$	107.40$	60,934円	＋13,917円	＋29.60%
PG	プロクター & ギャンブル	3	127.31$	145.62$	61,964円	＋7,791円	＋14.38%
VYM	バンガード米国高配当株式ETF	4	79.91$	112.08$	63,589円	＋18,252円	＋40.26%

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米国高配当株の魅力は安定性と配当金。

入出金日	区分	通貨	摘要	入金額（ドル）
2022/11/16	入金	米ドル	配当金 PG 銘柄名:プロクター&G	1.98
2022/11/02	入金	米ドル	配当金 T 銘柄名:AT&T	3.4

米国高配当株に興味があるならコチラの書籍で学ぶのがベスト。

バカでも稼げる「米国株」高配当投資 [ バフェット太郎 ]

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ロボアド投資｜WealthNavi｜評価額482,418円、損益＋94,792円、収益率＋24.45％

続いては自動で資産運用してくれるロボアドバイザーによる投資システム「WealthNavi」

銘柄名	保有数	平均取得単価	評価額	評価損益	評価損益率
米国株(VTI)	7	20,188円	179,069円	＋47,246円	＋35.84%
日欧株(VEA)	26	4,970円	154,424円	＋23,753円	＋18.18%
新興国株(VWO)	8	5,064円	44,264円	＋2,377円	＋5.67%
米国債券(AGG)	4	12,435円	49,817円	＋4,056円	＋8.86%
金(GLD)	1	16,910円	30,414円	＋7,450円	＋32.44%
不動産(IYR)	2	10,104円	21,933円	＋3,252円	＋17.41%

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ウェルスナビは運用する商品選定や比率をAIが決めてくれます。

手数料が1%とちと高いのネックですが、それを上回るパフォーマンスを記録し続けているのはさすがです。

ウェルスナビでは毎月13,000円程積み立てていましたが現金比率を高めるため一時的に入金をストップ。

昨年（2021年）末にウェルスナビの運用益の一部をジュニアNISAに移管しました。課税口座から非課税口座に移して運用することで支払う税金を減らせるので、その分投資利回りも良くなります。

ウェルスナビでいま運用している資産もジュニアNISAへ移行する予定です。

＼WealthNaviの詳細はコチラ／

LINE証券｜損益＋3,222円

銘柄コード	銘柄名	保有数	平均取得単価	現在値	評価額	評価損益	評価損益率
7752	リコー	３	722円	1,074円	3,222円	＋1,056円	＋48.75%

LINE証券は口座開設するだけで株がもらえるのでおすすめです。
またLINEポイントを使って投資もできます。

ネオモバのように月額の利用料など掛かりませんが、売買の取引の際に手数料が発生します。

＼LINE証券は株がもらえる／

LINE証券で口座開設

楽天ポイント投資｜楽天証券｜評価額25,851円、損益＋8,351円、収益率＋47.72%

銘柄名	保有数	平均取得単価	基準価格	評価額	評価損益	評価損益率
楽天・バンガード・ファンド (米国高配当株式)	14,587口	11,997円	17,722円	25,851円	+8,351円	+47.72%

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毎月500円分のポイントを自動的に積立投資しています。

CONNECT証券｜損益＋13,273円

銘柄コード	銘柄名	保有数	評価額
1332	日本水産	2	1,050円
2296	伊藤ハム米久HLDGS	1	688円
2651	ローソン	1	5,010円
3099	三越伊勢丹HD	1	1,306円
3402	東レ	1	733円
3861	王子ホールディングス	1	533円
4755	楽天グループ	1	671円
8306	三菱UFJ FG	1	764円
9613	NTTデータ	1	2,126円
現金			392円
合計			13,273円

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Stock Pointというアプリのキャンペーンの株ガチャでもらった株式だけ保有。
Pontaポイントや永久不滅ポイント、ドットマネーを投資に回せます。

SBI証券積立FX｜評価額148,404円、損益＋28,838円、収益率＋24.11%

通貨	購入残高（外貨）	購入残高（円換算）	評価額（円換算）	差引損益金
米ドル（USD）	1,053米ドル	119,565円	148,404 円	＋28,838円

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毎月3,000円分を米ドルに積み立ててます。レバレッジはかけてないのでリスクは少なめ。円安が好影響。

＜積立FXの特徴＞

仮想通貨｜コインチェック｜評価額24,770円、損益−25,230円、収益率−50.46%

通貨種類	残高
ビットコイン	18,340円
イーサリアム	2,630円
Lisk	196円
Ripple	786円
Xem	171円
Litecoin	431円
ビットコインキャッシュ	163円
Monacoin	192円
XLM	210円
Qtum	202円
ベーシックアテンショントークン	312円
IOST	572円
エンジンコイン	245円
OMG	215円
円残高	105円
合計	24,770円

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勉強（経験）のためお試しで5万円分購入しました。やはり仮想通貨は価格の変動が大きいので投資初心者にはおすすめしません。

コインチェックの口座開設はポイントサイトのモッピーを経由するとお得です。

私は口座開設と5万円分の仮想通貨購入で1万円分のポイントをもらえました。

まとめ：投資額422万円に対し評価額525万円、＋103万円の利益、運用収益率＋24％でした。

	投資額	評価額	評価損益	収益率
つみたてNISA	1,294,329円	1,687,773円	＋393,444円	＋30.4％
ジュニアNISA	800,000円	912,284円	＋112,284円	＋14.04%
iDeCo	855,000円	1,031,834円	＋176,834円	＋20.7％
ネオモバ	306,273円	433,578円	＋127,305円	＋43.73％
米国株	392,416円	482,364円	＋89,948円	＋22.90％
WealthNavi	387,626円	482,418円	＋94,792円	＋24.45％
LINE証券	0円	3,222円	＋3,222円	ー
楽天証券	17,500円	25,851円	＋8,351円	+47.72%
CONNECT証券	0円	13,273円	＋13,273円	ー
積立FX	119,565円	148,404円	＋28,838円	＋24.11%
仮想通貨	50,000円	24,770円	−25,230円	−50.46％
合計	4,222,709円	5,253,134円	＋1,030,425円	＋24.40％
前月比	＋42,520円	＋42,960円	＋440円	−0.24％

気づいたら資産運用をはじめて３年半も経過していました。
資産運用をはじめたことにより、貯蓄や節約の意識も芽生え、ライフスタイルも一変しました。

あの時行動を起こした自分を誉めてあげたいと思います。

私に未来を見る力はありません。将来的な経済情勢も株価もわかりません。

だからこそ積立・分散・長期で投資を継続していきます。

この記事があなたのお役に立てますように。

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