【新しいNISA】サラリーマンの資産運用歴3年7ヶ月の実績公開（2022年12月）

こんにちは。しろう（@ryman_shocking）です。
平凡なサラリーマンが成長していく過程を記したブログ「リーマンショッキング」へようこそ。

※本ブログではGoogle AdSenseやアフィリエイト広告を掲載しています。

しろう

カンタンに自己紹介します。

☑️ AFP 2級FP技能士
☑️ 広告代理店に務めるサラリーマン
☑️ つみたてNISA、iDeCoで積立投資をメインに運用中。

この記事では投資に興味はあるけどやったことがない人、またははじめたばかりの初心者の方へ、私自身の資産運用の実績を公開することで投資を始める、そして続けるキッカケにしてもらえればと思います。

それではさっそく、私の投資をはじめて3年7ヶ月経過した運用結果はこちらです。

投資額	評価額	評価損益	収益率
4,315,382円	4,995,960円	＋680,578円	＋15.77％

今月の出来事はサッカーW杯は惜しくも決勝リーグ初戦敗退。悲願のベスト8の達成はなりませんでした。

金融業界では2024年から改正される「新しいNISA」の概要が発表され、その大幅な改善内容に驚かされました。すでにNISA制度を活用している人も、これから投資を始めようと思っている人にもより素晴らしいものとなりそうです。

今月の株式市場は下落傾向となりました。

どんな相場であれ、私が実践している長期、積立投資において変えることはありません。

コツコツ積立投資を行うのみです。

それではここから運用結果を細かく見てみましょう。

投資初心者はインデックスファンドに積立投資をするのがおすすめ
まとめ：投資額422万円に対し評価額525万円、＋103万円の利益、運用収益率＋24％でした。

投資初心者はインデックスファンドに積立投資をするのがおすすめ

私の投資スタイルは長期的（最低でも10年以上）な運用で分散投資を基本としたリスクを抑えたインデックス投資です。

積立投資していると下落相場はお買い得期間となりますので、毎日の株価の変動を気にする必要もありません。

投資をする目的は老後資金の形成が一番大きいです。

初心者の方には金融庁も推奨している「つみたてNISA」の制度を使って少額からはじめてみることをおすすめします。

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私も投資の一歩目は1万円をつみたてNISAで始めました。

つみたてNISA｜SBI証券｜評価額1,614,734円、損益＋287,072円、収益率＋21.62％

つみたてNISAって？

つみたてNISAとは、特に少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です（2018年１月からスタート）。購入できる金額は年間40万円まで、購入方法は累積投資契約に基づく買付けに限られており、非課税期間は20年間であるほか、購入可能な商品は、長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託に限られています。
※金融庁公式サイトより引用

＜年度別つみたてNISA収支表＞

年度	投資額	時価評価額	評価損益	収益率
合計	1,327,662円	1,614,734円	＋287,072円	＋21.62％
2022年	399,996円	385,803円	-14,193円	-3.55%
2021年	363,666円	395,640円	＋31,974円	＋8.79%
2020年	400,000円	587,403円	＋187,403円	＋46.85%
2019年	164,000円	245,888円	＋81,888円	＋49.93%

つみたてNISAで購入している投資信託は「全米と全世界の株式」を中心に信託報酬（手数料）が安いものを選んでいます。

＜商品別つみたてNISA収支表＞

運用商品名	月額掛金	取得金額	評価額	評価損益損益率
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍバランス（８資産均等型）	5,000円	201,016円	215,665円	＋14,649円 +7.29%
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ全世界株式（除く日本）	5,333円	200,667円	241,270円	＋40,603円 +20.23%
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　先進国株式インデックス	6,000円	238,013円	294,781円	＋56,768円 +23.85%
ニッセイ外国株式インデックスファンド	6,000円	238,003円	294,844円	＋56,841円 +23.88%
ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド	6,000円	239,012円	303,051円	+64,039円 +26.79%
楽天・全米株式インデックス・ファンド	5,000円	211,005円	265,133円	+54,128円 +25.65%

つみたてNISAの掛金は年間40万円が上限となりますので、12ヶ月で割った月額33,333円をクレジットカードで支払って積み立てています。

SBI証券でクレジット決済できるカードは「三井住友カード」のみとなります。

クレジットカードで支払うことでポイントを獲得することができ、そのポイントを利用して再投資すればここでも複利の力が働きます。

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NISA口座では運用益に対し税金がかからないのが特徴。
※通常は20.315%取られちゃいます。

選べる商品も金融庁が厳選してくれているので投資初心者の最初の一歩におすすめです。

新しいNISAがはじまる2024年まで投資を待ったほうがいいのかな？

なんてことは無いので現行の制度からでもすぐにはじめられるならはじめましょう。

＼つみたてNISAで運用中の商品はコチラ／

ジュニアNISA｜SBI証券｜評価額1,244,602円、損益+44,602円、収益率+3.72%

ジュニアNISAとは

2016年～2023年までの制度として、0歳から19歳の未成年者専用のジュニアNISA（主に親が子供名義で大学入学費を作ることを想定）の創設（一人当たり年80万円が限度。3月31日時点で18歳である年の前年の12月31日までは引き出し制限あり）。2024年以降は延長せずに廃止。

※Wikipediaより引用

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資金拘束力が強く不人気だったジュニアNISAが、2023年までで廃止されることに伴い、2024年以降はいつでも引き出せるようになり使い勝手が良くなりました。

上記の「新しいNISA」では未成年は対象とならないため、ジュニアNISAに変わる制度はありませんが、それを補って余りあるほどに非課税枠が増えたので問題無さそうですね。

＜年度別ジュニアNISA収支表＞

年度	投資額	時価評価額	評価損益	収益率
合計	1,200,000円	1,244,602円	+44,602円	+3.72%
2022年	400,000円	391,097円	-8,903円	-2.23%
2021年	800,000円	853,505円	+53,505円	+6.69%

＜商品別ジュニアNISA収支表＞

運用商品名	拠出額	取得金額	評価額	評価損益損益率
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（オール・カントリー）	300,000円	300,009円	301,779円	+1,770円 +0.59%
ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド	300,000円	300,001円	306,226円	+6,225円 +2.07%
ＳＢＩ・Ｖ・全米株式インデックス・ファンド	300,000円	300,001円	293,956円	-6,045円 -2.01%
ＳＢＩ・Ｖ・米国高配当株式インデックス・ファンド	300,000円	300,001円	342,643円	+42,642円 +14.21%

WealthNaviの資産を売却した分をジュニアNISAに追加しました。

ジュニアNISAもつみたてNISAと同じく利益に対して税金が掛かりません。

年間で80万円まで投資枠があり、将来の子供の教育資金などのために運用しておくのがオススメです。

ジュニアNISAは2024年から引き出して使うことが可能ですが「一括で引き出す」ことしかできないためタイミングに気をつける必要があります。

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暴落時に引き出すとメリットがなくなる可能性もあるので注意。

iDeCo（個人型確定拠出年金）｜SBI証券｜評価額993,133円、損益＋115,133円、収益率＋13.1％

iDeCo（イデコ）って？

○ iDeCo（イデコ）は、自分が拠出した掛金を、自分で運用し、資産を形成する年金制度です。掛金を60歳になるまで拠出し、60歳以降に老齢給付金を受け取ることができます。
※60歳になるまで、原則として資産を引き出すことはできません。
○ 基本的に20歳以上60歳未満の全ての方（※）が加入でき、多くの国民の皆様に、より豊かな老後の生活を送っていただくための資産形成方法のひとつとして位置づけられています。
※ iDeCo公式サイトより引用

拠出金累計	資産残高	損益	損益率
878,000円	993,133円	＋115,133円	＋13.1％

＜商品別iDeCo収支表＞

運用商品名	資産残高	購入金額	損益	損益率
ひふみ年金	194,410円	202,009円	-7,599円	-3.8％
ＳＢＩ・全世界株式インデックス・ファンド	252,597円	220,919円	＋31,678円	＋14.3％
ﾆｯｾｲ外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ	270,642円	227,634円	＋43,008円	＋18.9％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）	275,484円	227,725円	＋47,759円	＋21.0％

iDeCoでは老後の年金のために毎月23,000円を積み立てています。

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iDeCoで運用中の資産は60歳まで引き出せません。

掛けたお金は全額所得控除が受けられ運用益もNISA同様非課税です。

さらに受け取るときも一括だと退職所得控除、分割だと公的年金等控除が受けられます。

資金拘束力は強いけど、その分受けられる恩恵も大きいのが特徴で、積み立てられる金額は職業や加入中の年金制度によって異なります。詳しくは下記記事でご確認ください。

Tポイント投資｜SBIネオモバイル証券｜評価額475,043円、損益＋127,996円、収益率＋38.04％

現金残高	株式	保有資産合計	評価損益合計	損益率
10,551円	464,492円	475,043円	＋127,996円	＋38.04％

銘柄コード	銘柄名	保有数	平均取得単価	現在値	評価額	評価損益	評価損益率
1489	NEXT FUNDS 日経平均高配当株 50指数連動型上場投信	6	30,829円	43,450円	260,700円	＋75,726円	＋40.94%
1605	INPEX	13	721円	1,396円	18,148円	＋8,775円	＋93.62%
4324	電通グループ	3	2,216円	4,145円	12,435円	＋5,787円	＋87.05%
8591	オリックス	5	1,316円	2,118円	10,592円	＋4,012円	＋60.97%
9433	KDDI	3	2,832円	3,982円	11,946円	＋3,450円	＋40.61%
8306	三菱UFJ FG	15	473円	889円	13,335円	＋6,240円	＋87.95%
9434	ソフトバンク	7	1,429円	1,488円	10,416円	＋413円	＋4.13%
8308	りそなHD	19	394円	723円	13,740円	＋6,254円	＋83.53%
7181	かんぽ生命保険	5	1,561円	2,321円	11,605円	＋3,800円	＋48.69%
3407	旭化成	11	814円	941円	10,355円	＋1,401円	＋15.65%
4689	Z HD	30	399円	332円	9,960円	-2,010円	-16.79%
6752	パナソニック	10	963円	1,110円	11,105円	＋1,475円	＋15.32%
6178	日本郵政	11	879円	1,076円	11,841円	＋2,172円	＋22.46%
8411	みずほFG	7	1,430円	1,710円	11,970円	＋1,960円	＋19.58%
7182	ゆうちょ銀行	11	939円	1,109円	12,204円	＋2,535円	＋26.22%
8473	SBI HD	4	2,118円	2,517円	10,068円	＋1,596円	＋18.84%
5020	ENEOS HD	23	408円	448円	10,304円	＋920円	＋9.8%
2914	日本たばこ産業	5	2,111円	2,661円	13,305円	＋2,750円	＋26.05%

＜国内株式の今月の配当金＞

入出金日	摘要	入金額
2022/12/01	株式配当金ＥＮＥＯＳホールディングス	185円
2022/12/02	株式配当金旭化成	144円
2022/12/05	株式配当金かんぽ生命保険	184円
2022/12/05	株式配当金三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループ	192円
2022/12/05	株式配当金ＫＤＤＩ	157円
2022/12/06	株式配当金オリックス	172円
2022/12/06	株式配当金みずほフィナンシャルグループ	239円
2022/12/06	株式配当金ソフトバンク	240円
2022/12/09	株式配当金りそなホールディングス	160円
2022/12/19	株式配当金ＳＢＩホールディングス	96円
合計		1,769円

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ネオモバはTポイントも使って投資ができて1株から買えるのが魅力です。

月額50万円までの取引の手数料は月額220円（税込）だけど毎月200円分のTポイントがもらえるので実質月額20円で投資することが可能です。

Tポイントを持っている人はぜひ検討してみてください。

※2023年3月13日（月）にネオモバはSBI証券と経営統合することが発表されました。

※TポイントとVポイントも統合されることも発表されました。

米国高配当株｜SBI証券｜評価額460,279円、損益+85,171円、収益率+18.50%

銘柄コード	銘柄名	保有数	平均取得単価	現在地	評価額	評価損益	評価損益率
T	AT&T	17	18.48$	18.41$	41,477円	-158円	-0.38%
MO	アルトリアグループ	7	42.44$	45.71$	42,405円	＋3,034円	＋7.70%
JNJ	ジョンソン & ジョンソン	2	139.73$	176.65$	46,822円	＋9,786円	＋26.42%
KO	コカ-コーラ	6	48.90$	63.61$	50,581円	＋11,697円	＋30.08%
PM	フィリップモリスインターナショナル	4	73.88$	101.21$	53,653円	＋14,488円	＋36.99%
SPYD	SPDRポートフォリオS&P 500高配当株式ETF	10	31.77$	39.58$	52,455円	＋10,351円	＋24.58%
HDV	iシェアーズコア米国高配当株 ETF	4	82.87$	104.24$	55,259円	＋11,329円	＋25.79%
PG	プロクター & ギャンブル	3	127.31$	151.56$	60,258円	＋9,642円	＋19.05%
VYM	バンガード米国高配当株式ETF	4	79.91$	108.21$	57,364円	＋15,002円	＋35.41%

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米国高配当株の魅力は安定性と配当金。

入出金日	区分	通貨	摘要	入金額
2022/12/23	入金	米ドル	分配金 VYM 銘柄名:VG 米国高配当株	2.82ドル
2022/12/22	入金	米ドル	分配金 SPYD 銘柄名:SPDRSP500高配株	3.68ドル
2022/12/20	入金	米ドル	分配金 HDV 銘柄名:iS 高配当	3.33ドル
2022/12/16	入金	米ドル	配当金 KO 銘柄名:コカ-コーラ	1.92ドル
2022/12/07	入金	米ドル	配当金 JNJ 銘柄名:ジョンソン&J	1.65ドル
合計				13.4ドル

米国高配当株に興味があるならコチラの書籍で学ぶのがベスト。

バカでも稼げる「米国株」高配当投資 [ バフェット太郎 ]

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ロボアド投資｜WealthNavi｜評価額0円、損益0円、収益率0％

続いては自動で資産運用してくれるロボアドバイザーによる投資システム「WealthNavi」

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ウェルスナビは運用する商品選定や比率をAIが決めてくれます。

WealthNaviで運用中の資産を全て売却し、ジュニアNISA講座へ移管しました。

課税口座から非課税講座へシフトするのも効果的な資産運用の手法です。

＼WealthNaviの詳細はコチラ／

LINE証券｜損益＋3,021円

銘柄コード	銘柄名	保有数	平均取得単価	現在値	評価額	評価損益	評価損益率
7752	リコー	３	722円	1,007円	3,021円	＋855円	＋39.47%

LINE証券は口座開設するだけで株がもらえるのでおすすめです。
またLINEポイントを使って投資もできます。

ネオモバのように月額の利用料など掛かりませんが、売買の取引の際に手数料が発生します。

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LINE証券で口座開設

楽天ポイント投資｜楽天証券｜評価額24,814円、損益＋6,814円、収益率＋37.86%

銘柄名	保有数	平均取得単価	基準価格	評価額	評価損益	評価損益率
楽天・バンガード・ファンド (米国高配当株式)	14,871口	12,104円	16,686円	24,814円	+6,814円	+37.86%

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毎月500円分のポイントを自動的に積立投資しています。

CONNECT証券｜損益＋16,241円

銘柄コード	銘柄名	保有数	評価額
1332	日本水産	2	1,098円
2296	伊藤ハム米久HLDGS	1	701円
2651	ローソン	1	5,030円
3099	三越伊勢丹HD	1	1,437円
3402	東レ	1	737円
3861	王子ホールディングス	1	531円
4755	楽天グループ	1	596円
8306	三菱UFJ FG	1	889円
9104	商船三井	1	3,290円
9613	NTTデータ	1	1,932円
現金			392円
合計			16,241円

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Stock Pointというアプリのキャンペーンの株ガチャでもらった株式を保有。
Pontaポイントや永久不滅ポイント、ドットマネーを投資に回せます。

新たに高配当銘柄で有名な「商戦三井」の株式をPontaポイントで購入しました。

SBI証券積立FX｜評価額140,904円、損益＋21,339円、収益率＋17.84%

通貨	購入残高（外貨）	購入残高（円換算）	評価額（円換算）	差引損益金
米ドル（USD）	1,053米ドル	119,565円	140,904 円	＋21,339円

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毎月3,000円分を米ドルに積み立ててます。レバレッジはかけてないのでリスクは少なめ。円安が好影響。

＜積立FXの特徴＞

仮想通貨｜コインチェック｜評価額23,189円、損益−26,811円、収益率−53.62%

通貨種類	残高
ビットコイン	17,630円
イーサリアム	2,476円
Lisk	165円
Ripple	658円
Xem	142円
Litecoin	363円
ビットコインキャッシュ	134円
Monacoin	181円
XLM	163円
Qtum	164円
ベーシックアテンショントークン	219円
IOST	423円
エンジンコイン	187円
OMG	179円
円残高	105円
合計	23,189円

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勉強（経験）のためお試しで5万円分購入しました。やはり仮想通貨は価格の変動が大きいので投資初心者にはおすすめしません。

コインチェックの口座開設はポイントサイトのモッピーを経由するとお得です。

私は口座開設と5万円分の仮想通貨購入で1万円分のポイントをもらえました。

まとめ：投資額422万円に対し評価額525万円、＋103万円の利益、運用収益率＋24％でした。

	投資額	評価額	評価損益	収益率
つみたてNISA	1,327,662円	1,614,734円	＋287,072円	＋21.62％
ジュニアNISA	1,200,000円	1,244,602円	＋44,602円	＋3.72%
iDeCo	878,000円	993,133円	＋115,133円	＋13.1％
ネオモバ	347,047円	475,043円	＋127,996円	＋38.04％
米国株	375,108円	460,279円	＋85,171円	＋18.50％
WealthNavi	０円	０円	０円	０％
LINE証券	0円	3,021円	＋3,021円	ー
楽天証券	18,000円	24,814円	＋6,814円	+37.86%
CONNECT証券	0円	16,241円	＋16,241円	ー
積立FX	119,565円	140,904円	＋21,339円	＋17.84%
仮想通貨	50,000円	23,189円	−26,811円	−53.62％
合計	4,315,382円	4,995,960円	＋680,578円	＋15.77％
前月比	＋92,6730円	−257,174円	−349,847円	−8.63％