こんにちは。しろう（@ryman_shocking）です。
平凡なサラリーマンが成長していく過程を記したブログ「リーマンショッキング」へようこそ。
※本ブログではGoogle AdSenseやアフィリエイト広告を掲載しています。
カンタンに自己紹介します。
☑️ AFP 2級FP技能士
☑️ 広告代理店に務めるサラリーマン
☑️ NISA、iDeCoをメインに運用中。
この記事では投資に興味はあるけどやったことがない人、またははじめたばかりの初心者の方へ、私自身の資産運用の実績を公開することで投資を始める、そして続けるキッカケにしてもらえればと思います。
それではさっそく、私の投資をはじめて４年3ヶ月経過した運用結果はこちらです。
| 投資額 | 評価額 | 評価損益 | 収益率 |
|---|---|---|---|
| 4,688,693円 | 6,308,586円 | ＋1,619,893円 | ＋34.55％ |
今月の株式市場はこんな感じです。
国内ではガソリン価格の上昇が止まらずレギュラーガゾリンが180円（ℓ）を超えるような状況に加え、その他の物価高や円安も加速し、一般消費者の家計は厳しいものとなっております。
こういう時こそ、投資、資産運用するべきだと思うと同時に、投資、資産運用がしたくてもできない人が益々増えてしまう懸念も感じています。
それではここからは運用状況を細かく見てみましょう。
- 投資初心者はインデックスファンドに積立投資をするのがおすすめ
- つみたてNISA｜SBI証券｜評価額2,337,899円、損益＋743,573円、収益率＋46.64％
- ジュニアNISA｜SBI証券｜評価額1,740,711円、損益+340,711円、収益率+ 24.34%
- iDeCo（個人型確定拠出年金）｜SBI証券｜評価額1,452,022円、損益＋390,022円、収益率＋36.7％
- 米国高配当株｜SBI証券｜評価額494,927円、損益+78,120円、収益率+18.74%
- その他の少額投資口座
- 大和コネクト証券｜損益＋20,867円
- SBI証券 積立FX｜評価額186,999円、損益＋43,439円、収益率＋30.25%
- 仮想通貨｜コインチェック｜評価額40,154円、損益−9,846円、収益率−19.69%
- まとめ：投資額468万円に対し評価額630万円、＋161万円の利益、運用収益率＋34％でした。
投資初心者はインデックスファンドに積立投資をするのがおすすめ
私の投資スタイルは長期的（10年以上）な運用で分散投資を基本としたリスクを抑えたインデックス投資です。
積立投資していると下落相場はお買い得期間となりますので、毎日の株価の変動を気にする必要もありません。
投資をする目的は老後の備え、子どもの教育資金の準備。
初心者の方には金融庁も推奨している「つみたてNISA」の制度を使って少額からはじめてみることをおすすめします。
※2024年から新しいNISA制度がスタートしますのでそちらもぜひ活用してください。
私も投資の一歩目は1万円をつみたてNISAで始めました。
つみたてNISA｜SBI証券｜評価額2,337,899円、損益＋743,573円、収益率＋46.64％
つみたてNISAとは、特に少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です（2018年１月からスタート）。購入できる金額は年間40万円まで、購入方法は累積投資契約に基づく買付けに限られており、非課税期間は20年間であるほか、購入可能な商品は、長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託に限られています。
※金融庁公式サイトより引用
＜年度別つみたてNISA収支表＞
| 年度 | 投資額 | 時価評価額 | 評価損益 | 収益率 |
|---|---|---|---|---|
| 合計 | 1,594,326円 | 2,337,899円 | ＋743,573円 | ＋46.64％ |
| 2023年 | 266,664円 | 302,659円 | ＋35,995円 | ＋13.5% |
| 2022年 | 399,996円 | 485,178円 | ＋85,182円 | ＋21.3% |
| 2021年 | 363,666円 | 498,261円 | ＋134,595円 | ＋37.01% |
| 2020年 | 400,000円 | 741,086円 | ＋341,086円 | ＋85.27% |
| 2019年 | 164,000円 | 310,715円 | ＋146,715円 | ＋89.46% |
つみたてNISAで購入している投資信託は「全米と全世界の株式」を中心に信託報酬（手数料）が安いものを選んでいます。
＜商品別つみたてNISA収支表＞
| 銘柄 | 取得金額 | 評価額 | 評価損益 評価損益(％) | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 三菱ＵＦＪ国際－ ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス | 286,000 | 430,190 | +144,190 +50.42% | ||
| 三菱ＵＦＪ国際－ ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型） | 241,006 | 289,343 | +48,337 +20.06% | ||
| 三菱ＵＦＪ国際－ ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（除く日本） | 243,337 | 352,208 | +108,871 +44.74% | ||
| 楽天－楽天・全米株式インデックス・ファンド | 251,011 | 387,752 | +136,741 +54.48% | ||
| ＳＢＩ－ ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド | 287,001 | 448,388 | +161,387 +56.23% | ||
| ニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ ニッセイ外国株式インデックスファンド | 286,000 | 430,029 | +144,029 +50.36% | ||
| 合計 | |||||
つみたてNISAの掛金は年間40万円が上限となりますので、12ヶ月で割った月額33,333円をクレジットカードで支払って積み立てています。
SBI証券でクレジット決済できるカードは「三井住友カード」のみとなります。
クレジットカードで支払うことでポイントを獲得することができ、そのポイントを利用して再投資すればここでも複利の力が働くのでオススメです。
NISA口座では運用益に対し税金がかからないのが特徴。
※通常は20.315%取られちゃいます。
選べる商品も金融庁が厳選してくれているので投資初心者の最初の一歩におすすめです。
新しいNISAがはじまる2024年まで投資を待ったほうがいいのかな？
なんてことは無いので現行の制度からでもすぐにはじめられるならはじめましょう。
ジュニアNISA｜SBI証券｜評価額1,740,711円、損益+340,711円、収益率+ 24.34%
2016年～2023年までの制度として、0歳から19歳の未成年者専用のジュニアNISA（主に親が子供名義で大学入学費を作ることを想定）の創設（一人当たり年80万円が限度。3月31日時点で18歳である年の前年の12月31日までは引き出し制限あり）。2024年以降は延長せずに廃止。
※Wikipediaより引用
資金拘束力が強く不人気だったジュニアNISAが、2023年までで廃止されることに伴い、2024年以降はいつでも引き出せるようになり使い勝手が良くなりました。
2024年からの「新しいNISA」では未成年は対象とならないため、ジュニアNISAに変わる制度はありませんが、それを補って余りあるほどに非課税枠が増えたので問題無さそうですね。
今月はネオモバイル証券の国内株式を全て売却しましたのでその一部でジュニアNISAに追加投資しました。
＜年度別ジュニアNISA収支表＞
| 年度 | 投資額 | 時価評価額 | 評価損益 | 収益率 |
|---|---|---|---|---|
| 合計 | 1,400,000円 | 1,740,711円 | +340,711円 | +24.34% |
| 2023年 | 200,000円 | 206,036円 | +6,036円 | +3.02% |
| 2022年 | 400,000円 | 483,802円 | +83,802円 | +20.95% |
| 2021年 | 800,000円 | 1,050,873円 | +250,873円 | +31.36% |
＜商品別ジュニアNISA収支表＞
| 運用商品名 | 拠出額 | 取得金額 | 評価額 | 評価損益 損益率 |
|---|---|---|---|---|
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー） | 350,000円 | 350,002円 | 431,020円 | +81,018 +23.15% |
| ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００ インデックス・ファンド | 350,000円 | 350,017円 | 448,590円 | +98,573 +28.16% |
| ＳＢＩ・Ｖ・全米株式 インデックス・ファンド | 350,000円 | 350,015円 | 430,238円 | +80,223 +22.92% |
| ＳＢＩ・Ｖ・米国高配当株式 インデックス・ファンド | 350,000円 | 350,017円 | 430,868円 | +80,851 +23.10% |
年間で80万円まで投資枠があり、将来の子供の教育資金などのために運用しておくのがオススメです。
ジュニアNISAは2024年から引き出して使うことが可能ですが「一括で引き出す」ことしかできないためタイミングに気をつける必要があります。
暴落時に引き出すとメリットがなくなる可能性もあるので注意。
iDeCo（個人型確定拠出年金）｜SBI証券｜評価額1,452,022円、損益＋390,022円、収益率＋36.7％
○ iDeCo（イデコ）は、自分が拠出した掛金を、自分で運用し、資産を形成する年金制度です。掛金を60歳になるまで拠出し、60歳以降に老齢給付金を受け取ることができます。
※60歳になるまで、原則として資産を引き出すことはできません。
○ 基本的に20歳以上60歳未満の全ての方（※）が加入でき、多くの国民の皆様に、より豊かな老後の生活を送っていただくための資産形成方法のひとつとして位置づけられています。
※ iDeCo公式サイトより引用
| 拠出金累計 | 資産残高 | 損益 | 損益率 |
|---|---|---|---|
| 1,062,000円 | 1,452,022円 | ＋390,022円 | ＋36.7％ |
＜商品別iDeCo収支表＞
| 運用商品名（略称） | 資産残高 | 購入金額 | 損益 損益率 |
| ひふみ年金（ひふみ年金） | 278,830円 | 247,665円 | 31,165円 12.6％ |
| ＳＢＩ・全世界株式インデックス・ファンド | 367,059円 | 266,575円 | 100,484円 37.7％ |
| ＜購入・換金手数料なし＞ ニッセイ外国株式インデックスファンド | 396,149円 | 273,290円 | 122,859円 45.0％ |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） | 409,984円 | 273,389円 | 136,595円 50.0％ |
iDeCoでは老後の年金不足を補うために毎月23,000円を積み立てています。
iDeCoで運用中の資産は60歳まで引き出せません。
しかし裏を返せばそれは運用せざるを得ないメリットにもなり得ると考えます。
掛けたお金は全額所得控除が受けられ運用益もNISA同様非課税です。
さらに受け取るときも一括だと退職所得控除、分割だと公的年金等控除が受けられます。
資金拘束力は強いけど、その分受けられる恩恵も大きいのが特徴で、積み立て金額は職業や加入中の年金制度によって異なります。詳しくは下記記事でご確認ください。
米国高配当株｜SBI証券｜評価額494,927円、損益+78,120円、収益率+18.74%
| 米ドル現金 | 12,519円 |
もらった配当金はこちら
| 入出金日 | 区分 | 通貨 | 摘要 | 入金額 |
|---|---|---|---|---|
| 2023/08/16 | 入金 | 米ドル | 配当金 PG 銘柄名:プロクター&G | 2.04 |
| 2023/08/02 | 入金 | 米ドル | 配当金 T 銘柄名:AT&T | 3.62 |
| 2023/07/24 | 入金 | 米ドル | 配当金 PM 銘柄名:PhilipMorris Int | 0.12 |
| 2023/07/24 | 入金 | 米ドル | 配当金 PM 銘柄名:PhilipMorris Int | 3.96 |
| 2023/07/11 | 入金 | 米ドル | 配当金 MO 銘柄名:アルトリアG | 4.75 |
| 2023/07/04 | 入金 | 米ドル | 配当金 KO 銘柄名:コカ-コーラ | 2.01 |
| 2023/06/26 | 入金 | 米ドル | 分配金 VYM 銘柄名:VG 米国高配当株 | 2.54 |
| 2023/06/23 | 入金 | 米ドル | 分配金 SPYD 銘柄名:SPDRSP500高配株 | 3.37 |
| 2023/06/14 | 入金 | 米ドル | 分配金 HDV 銘柄名:iS 高配当 | 2.31 |
| 2023/06/07 | 入金 | 米ドル | 配当金 JNJ 銘柄名:ジョンソン&J | 1.73 |
米国株の魅力が知りたければこちらの書籍がオススメです。
その他の少額投資口座
LINE証券｜損益＋3,752円
| 銘柄コード | 銘柄名 | 保有数 | 平均取得単価 | 現在値 | 評価額 | 評価損益 | 評価損益率 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 7752 | リコー | ３ | 722円 | 1,188 円 | 3,752円 | ＋1,398円 | ＋64.54% |
LINE証券は野村証券に統合されることになりました。
他の証券口座に移管することもできますし、売却することも可能です。
楽天ポイント投資｜楽天証券｜評価額31,882円、損益＋9,,882円、収益率＋44.92%
| 銘柄名 | 保有数 | 平均取得単価 | 基準価格 | 評価額 | 評価損益 | 評価損益率 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 楽天・バンガード・ファンド (米国高配当株式) | 17,214 口 | 12,780円 | 18,521円 | 31,882円 | +9,882円 | +44.92% |
毎月500円分のポイントを自動的に積立投資しています。
大和コネクト証券｜損益＋20,867円
Stock Pointというアプリのキャンペーンの株ガチャでもらった株式を保有。Pontaポイントや永久不滅ポイント、ドットマネーを投資に回せます。
SBI証券 積立FX｜評価額186,999円、損益＋43,439円、収益率＋30.25%
| 通貨 | 購入残高（外貨） | 購入残高（円換算） | 評価額（円換算） | 差引損益金 |
|---|---|---|---|---|
| 米ドル （USD） | 1,229米ドル | 143,560円 | 186,999円 | ＋43,439円 |
毎月3,000円分を米ドルに積み立ててます。レバレッジはかけてないのでリスクは少なめ。円安が好影響。
仮想通貨｜コインチェック｜評価額40,154円、損益−9,846円、収益率−19.69%
勉強（経験）のためお試しで5万円分購入しました。やはり仮想通貨は価格の変動が大きいので投資初心者にはおすすめしません。
コインチェックの口座開設はポイントサイトのモッピーを経由するとお得です。
私は口座開設と5万円分の仮想通貨購入で1万円分のポイントをもらえました。
まとめ：投資額468万円に対し評価額630万円、＋161万円の利益、運用収益率＋34％でした。
| 投資額 | 評価額 | 評価損益 | 収益率 | |
|---|---|---|---|---|
| つみたてNISA | 1,594,326円 | 2,337,899円 | ＋743,573円 | ＋46.64％ |
| ジュニアNISA | 1,400,000円 | 1,740,711円 | ＋340,711円 | ＋24.34% |
| iDeCo | 1,062,000円 | 1,452,022円 | ＋390,022円 | ＋36.7％ |
| 米国株 | 416,807円 | 494,927円 | ＋78,120円 | ＋18.74％ |
| LINE証券 | 0円 | 3,752円 | ＋3,752円 | ー |
| 楽天証券 | 22,000円 | 31,882円 | ＋9,882円 | +44.92% |
| 大和コネクト証券 | 0円 | 20,867円 | ＋20,867円 | ー |
| 積立FX | 143,560円 | 186,999円 | ＋43,439円 | ＋30.25% |
| 仮想通貨 | 50,000円 | 40,154円 | −9,846円 | −19.69％ |
| 合計 | 4,688,693円 | 6,308,586円 | ＋1,619,893円 | ＋34.55％ |
| 前月比 | ＋72,740円 | ＋211,818円 | ＋139,078円 | ＋2.47% |
投資・資産運用は早く始めた人が得をすると言われています。
来年から新しいNISA制度も始まり、対象となる商品リストも発表されました。
投資も活発になるでしょう。
この記事が投資を始めるあなたのお役に立てますように。
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