【日経平均バブル崩壊後最高値更新】サラリーマンの資産運用歴4年の実績公開(2023年5月)

【日経平均バブル崩壊後最高値更新】サラリーマンの資産運用歴4年の実績公開(2023年5月)投資

こんにちは。しろう(@ryman_shocking)です。
平凡なサラリーマンが成長していく過程を記したブログ「リーマンショッキング」へようこそ。

※本ブログではGoogle AdSenseやアフィリエイト広告を掲載しています。

しろう
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カンタンに自己紹介します。

☑️ AFP 2級FP技能士
☑️ 広告代理店に務めるサラリーマン
☑️ NISA、iDeCoをメインに運用中。

この記事では投資に興味はあるけどやったことがない人、またははじめたばかりの初心者の方へ、私自身の資産運用の実績を公開することで投資を始める、そして続けるキッカケにしてもらえればと思います。

それではさっそく、私の投資をはじめて4年経過した運用結果はこちらです。

投資額評価額評価損益収益率
4,647,2235,867,511円1,220,28826.26

投資、資産運用を始めて4年が経過しました。ここまで継続できた自分を褒めてあげたいと思います。

今月の株式市場は、日経平均が1990年7月以来、約33年ぶりの水準まで上昇しました。

Googleファイナンス

経済活動も活発になってきており明るい材料も非常に多い社会となってきました。


しかし長期投資においてはいい時も悪い時も常にコツコツ投資を続けるのみです。

それではここからは運用結果を細かく見てみましょう。

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投資初心者はインデックスファンドに積立投資をするのがおすすめ

私の投資スタイルは長期的(10年以上)な運用で分散投資を基本としたリスクを抑えたインデックス投資です。

積立投資していると下落相場はお買い得期間となりますので、毎日の株価の変動を気にする必要もありません。

投資をする目的は老後資金の形成が一番大きいです。

初心者の方には金融庁も推奨している「つみたてNISA」の制度を使って少額からはじめてみることをおすすめします。
※2024年から新しいNISA制度がスタートしますのでそちらもぜひ活用してください。

しろう
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私も投資の一歩目は1万円をつみたてNISAで始めました。

つみたてNISA|SBI証券|評価額2,019,883、損益+525,556円、収益率+35.17%

つみたてNISAとは、特に少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です(2018年1月からスタート)。購入できる金額は年間40万円まで、購入方法は累積投資契約に基づく買付けに限られており、非課税期間は20年間であるほか、購入可能な商品は、長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託に限られています。
※金融庁公式サイトより引用

年度投資額時価評価額評価損益収益率
合計1,494,327円2,019,883円+525,556円+35.17%
2023年166,665円179,753円+13,088円+7.85%
2022年399,996円439,123円+39,127円+9.78%
2021年363,666円450,683円+87,017円+23.93%
2020年400,000円669,794円+269,794円+67.45%
2019年164,000円280,530円+116,530円+71.05%

つみたてNISAで購入している投資信託は「全米と全世界の株式」を中心に信託報酬(手数料)が安いものを選んでいます。

<商品別つみたてNISA収支表>

銘柄取得金額基準価額評価額評価損益
(%)
三菱UFJ国際-
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
268,00821,859371,325+103,317
+38.55%
三菱UFJ国際-
eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)
226,01414,066258,381+32,367
+14.32%
三菱UFJ国際-
eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)
227,32818,420303,918+76,590
+33.69%
楽天-楽天・全米株式インデックス・ファンド236,00821,288331,626+95,618
+40.51%
SBI-SBI・V・S&P500
インデックス・ファンド
269,00119,123383,431+114,430
+42.54%
ニッセイ-<購入・換金手数料なし>
ニッセイ外国株式インデックスファンド
268,00028,884371,214+103,214
+38.51%

つみたてNISAの掛金は年間40万円が上限となりますので、12ヶ月で割った月額33,333円をクレジットカードで支払って積み立てています。

SBI証券でクレジット決済できるカードは「三井住友カード」のみとなります。

クレジットカードで支払うことでポイントを獲得することができ、そのポイントを利用して再投資すればここでも複利の力が働くのでオススメです。

クレカ決済でポイントGET

NISA口座では運用益に対し税金がかからないのが特徴。
※通常は20.315%取られちゃいます。

選べる商品も金融庁が厳選してくれているので投資初心者の最初の一歩におすすめです。

新しいNISAがはじまる2024年まで投資を待ったほうがいいのかな?

なんてことは無いので現行の制度からでもすぐにはじめられるならはじめましょう。

ジュニアNISA|SBI証券|評価額1,377,539円、損益+177,539円、収益率+14.79%

2016年~2023年までの制度として、0歳から19歳の未成年者専用のジュニアNISA(主に親が子供名義で大学入学費を作ることを想定)の創設(一人当たり年80万円が限度。3月31日時点で18歳である年の前年の12月31日までは引き出し制限あり)。2024年以降は延長せずに廃止。

※Wikipediaより引用

しろう<br>
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資金拘束力が強く不人気だったジュニアNISAが、2023年までで廃止されることに伴い、2024年以降はいつでも引き出せるようになり使い勝手が良くなりました。

2024年からの「新しいNISA」では未成年は対象とならないため、ジュニアNISAに変わる制度はありませんが、それを補って余りあるほどに非課税枠が増えたので問題無さそうですね。

<年度別ジュニアNISA収支表>

年度投資額時価評価額評価損益収益率
合計 1,200,000円1,377,539円+177,539円+14.79%
2022年400,000円434,228円+34,228+8.56%
2021年800,000円943,311円+143,311+17.91%

<商品別ジュニアNISA収支表>

運用商品名拠出額取得金額評価額評価損益
損益率
eMAXIS Slim 
全世界株式(オール・カントリー)
300,000円300,009円344,267円+44,258円
+14.75%
SBI・V・S&P500
インデックス・ファンド
300,000円300,001円354,263円+54,262円
+18.09%
SBI・V・全米株式
インデックス・ファンド
300,000円300,001円337,585円+37,584
+12.53%
SBI・V・米国高配当株式
インデックス・ファンド
300,000円300,001円341,428円+41,427
+13.81%

ジュニアNISAもつみたてNISAと同じく利益に対して税金が掛かりません。

年間で80万円まで投資枠があり、将来の子供の教育資金などのために運用しておくのがオススメです。

ジュニアNISAは2024年から引き出して使うことが可能ですが「一括で引き出す」ことしかできないためタイミングに気をつける必要があります。

しろう
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暴落時に引き出すとメリットがなくなる可能性もあるので注意。

iDeCo(個人型確定拠出年金)|SBI証券|評価額1,251,997円、損益+258,997円、収益率+26.1

○ iDeCo(イデコ)は、自分が拠出した掛金を、自分で運用し、資産を形成する年金制度です。掛金を60歳になるまで拠出し、60歳以降に老齢給付金を受け取ることができます。
※60歳になるまで、原則として資産を引き出すことはできません。
○ 基本的に20歳以上60歳未満の全ての方(※)が加入でき、多くの国民の皆様に、より豊かな老後の生活を送っていただくための資産形成方法のひとつとして位置づけられています。
※ iDeCo公式サイトより引用

拠出金累計資産残高損益損益率
993,000円1,251,997258,997+26.1%

<商品別iDeCo収支表>

運用商品名(略称)資産残高購入金額損益
損益率
ひふみ年金(ひふみ年金)244,660円230,544円14,116円
6.1%
SBI・全世界株式インデックス・ファンド316,167円249,454円66,713円
26.7%
<購入・換金手数料なし>
ニッセイ外国株式インデックスファンド
341,472円256,169円85,303円
33.3%
eMAXIS Slim 
米国株式(S&P500)
349,698円256,265円93,433円
36.5%

iDeCoでは老後の年金不足を補うために毎月23,000円を積み立てています。

しろう
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iDeCoで運用中の資産は60歳まで引き出せません。

しかし裏を返せばそれは運用せざるを得ないメリットにもなり得ると考えます。

掛けたお金は全額所得控除が受けられ運用益もNISA同様非課税です。

さらに受け取るときも一括だと退職所得控除、分割だと公的年金等控除が受けられます。

資金拘束力は強いけど、その分受けられる恩恵も大きいのが特徴で、積み立て金額は職業や加入中の年金制度によって異なります。詳しくは下記記事でご確認ください。

Tポイント投資|SBIネオモバイル証券|評価額514,659円、損益+157,412円、収益率+46.28%

現金残高株式保有資産合計評価損益合計損益率
17,109円497,550円514,659円  +157,412円+46.28%
銘柄コード銘柄名保有数平均取得単価現在値評価額評価損益評価損益率
1489NEXT FUNDS 日経平均高配当株50指数連動型上場投信630,82946,860281,160円96,186円52.00%
1605INPEX137211,48019,240円9,867円105.27%
2914日本たばこ産業52,1113,04015,200円4,645円44.01%
3407旭化成1282494911,382円1,494円15.11%
4324電通グループ32,2164,48013,440円6,792円102.17%
4689Zホールディングス3039934710,413円-1,557円-13.01%
5020ENEOSホールディングス2340846410,667円1,283円13.67%
6178日本郵政1187998510,829円1,160円12.00%
6752パナソニック ホールディングス109631,46114,605円4,975円51.66%
7181かんぽ生命保険51,5612,09710,485円2,680円34.34%
7182ゆうちょ銀行109391,04110,410円1,020円10.86%
8306三菱UFJフィナンシャル・グループ1547393313,987円6,892円97.13%
8308りそなホールディングス1939463412,036円4,550円60.78%
8411みずほフィナンシャルグループ71,4302,05314,371円4,361円43.57%
8473SBIホールディングス52,2212,61013,050円1,945円17.51%
8591オリックス51,3162,37611,877円5,297円80.50%
9433KDDI32,8324,29112,873円4,377円51.52%
9434ソフトバンク71,4291,48610,398円395円3.95%
しろう
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ネオモバはTポイントも使って投資ができて1株から買えるのが魅力です。

月額50万円までの取引の手数料は月額220円(税込)だけど毎月200円分のTポイントがもらえるので実質月額20円で投資することが可能です。

Tポイントを持っている人はぜひ検討してみてください。

※2023年3月13日(月)にネオモバはSBI証券と経営統合することが発表されました。
※TポイントとVポイントも統合されることも発表されました。

米国高配当株|SBI証券|評価額447,438円、損益+49,851円、収益率+12.30%

銘柄コード銘柄名保有数平均取得単価現在値評価額評価損益評価損益率
TAT&T117.4815.642,183円-257円-10.53%
HDViシェアーズ コア 米国高配当株 ETF482.8797.9954,721円8,444円18.25%
JNJジョンソン & ジョンソン2139.73154.3743,103円4,088円10.48%
KOコカ-コーラ648.9059.7850,075円9,114円22.25%
MOアルトリア グループ742.4444.3243,312円1,837円4.43%
PGプロクター & ギャンブル3127.31143.1859,968円6,647円12.47%
PMフィリップ モリス インターナショナル473.8890.2150,376円9,119円22.10%
SPYDSPDRポートフォリオS&P 500高配当株式ETF1031.7735.5449,617円5,263円11.87%
TAT&T1718.4815.6437,119円-6,740円-15.37%
VYMバンガード 米国高配当株式ETF479.91102.0056,960円12,336円27.64%

<配当金・分配金>

入出金日通貨摘要入金額
2023/05/16米ドル配当金 PG 銘柄名:プロクター&G2.04
2023/05/02米ドル配当金 T 銘柄名:AT&T3.42
2023/05/01米ドル配当金 MO 銘柄名:アルトリアG4.78
2023/04/26米ドル配当金 PM 銘柄名:PhilipMorris Int0.13
2023/04/26米ドル配当金 PM 銘柄名:PhilipMorris Int3.96
2023/04/04米ドル配当金 KO 銘柄名:コカ-コーラ2
2023/03/30米ドル分配金 HDV 銘柄名:iS 高配当3.02
2023/03/24米ドル分配金 VYM 銘柄名:VG 米国高配当株2.08
2023/03/23米ドル分配金 SPYD 銘柄名:SPDRSP500高配株2.79
2023/03/08米ドル配当金 JNJ 銘柄名:ジョンソン&J1.65
2023/02/16米ドル配当金 PG 銘柄名:プロクター&G2

米国株の魅力が知りたければこちらの書籍がオススメです。

バカでも稼げる「米国株」高配当投資 [ バフェット太郎 ]
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その他

LINE証券|損益+3,498円

銘柄コード銘柄名保有数平均取得単価現在値評価額評価損益評価損益率
7752リコー722円1,166円3,498円+1,332円+61.50%

LINE証券は野村証券に統合されることになりました。

他の証券口座に移管することもできますし、売却することも可能です。

楽天ポイント投資|楽天証券|評価額27,462円、損益+6,962円、収益率+33.96%

銘柄名保有数平均取得単価基準価格評価額評価損益評価損益率
楽天・バンガード・ファンド
(米国高配当株式)
16,366
12,526円16,780円27,462円+6,962+33.96%
しろう
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毎月500円分のポイントを自動的に積立投資しています。

大和コネクト証券|損益+17,400円

銘柄コード銘柄名保有数現在値評価額
1332ニッスイ26261,252円
2296伊藤ハム米久HLDGS1699699円
2651ローソン16,0806,080円
3099三越伊勢丹HD11,4141,414円
3402東 レ1737737円
3861王子ホールディングス1537537円
4755楽天グループ1576576円
8306三菱UFJフィナンシャルG1933933円
9104商船三井13,1753,175円
9613NTTデータ11,9971,997円
しろう
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Stock Pointというアプリのキャンペーンの株ガチャでもらった株式を保有。Pontaポイントや永久不滅ポイント、ドットマネーを投資に回せます。

SBI証券 積立FX|評価額168,411円、損益+33,849円、収益率+25.15%

通貨購入残高(外貨)購入残高(円換算)評価額(円換算)差引損益金
米ドル
(USD)
1,166米ドル134,562円168,411円+33,849円
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しろう

毎月3,000円分を米ドルに積み立ててます。レバレッジはかけてないのでリスクは少なめ。円安が好影響。

SBI証券積立FX
※SBI証券公式サイトより引用/抜粋

仮想通貨|コインチェック|評価額39,656円、損益−10,344円、収益率20.68%

種類・名称残高
円残高105円
ベーシックアテンショントークン残高308円
ビットコイン残高31,198円
ビットコイン キャッシュ残高168円
エンジンコイン残高282円
イーサリアム残高4,157円
XLM残高220円
Xem残高180円
Ripple残高1,064円
Qtum残高253円
OMG残高148円
Monacoin残高227円
Litecoin残高520円
Lisk残高208円
IOST残高618円
しろう
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勉強(経験)のためお試しで5万円分購入しました。やはり仮想通貨は価格の変動が大きいので投資初心者にはおすすめしません。

コインチェックの口座開設はポイントサイトのモッピーを経由するとお得です。

私は口座開設と5万円分の仮想通貨購入で1万円分のポイントをもらえました。

まとめ:投資額464万円に対し評価額586万円、+122万円の利益、運用収益率+26%でした。

投資額評価額評価損益収益率
つみたてNISA1,494,327円2,019,883円525,55635.17
ジュニアNISA1,200,000円1,377,539円177,53914.79%
iDeCo993,000円1,251,997円258,99726.1
ネオモバ357,247円514,659円157,41246.28
米国株397,587円447,438円49,85112.30
LINE証券0円3,498円3,498
楽天証券20,500円27,462円6,962+33.96%
CONNECT証券0円17,400円17,400
積立FX134,562円168,411円33,84925.15%
仮想通貨50,000円39,656円10,34420.68
合計 4,647,223円 5,867,511円1,220,288円+26.26%
前月比+75,380円+127,055円+51,675円0.7%

投資を始めても3年以内にやめてしまう人が大半と言われている中、4年継続できたことは自信になります。もちろん今後もコツコツ継続していきます。

投資・資産運用は早く始めた人が得をすると言われています。

来年から新しいNISA制度も始まり、投資も活発になるでしょう。

この記事が投資を始めるあなたのお役に立てますように。

\自動で家計簿/

✔︎ 資産運用はコツコツと気長に。
✔︎ 手数料は抑えよう。
✔︎ 長期・分散・積立を意識しよう。
✔︎ 投資は自己責任で。

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