【日銀植田総裁始動】サラリーマンの資産運用歴3年11ヶ月の実績公開(2023年4月)

【日銀植田総裁始動】サラリーマンの資産運用歴3年11ヶ月の実績公開(2023年4月)投資

こんにちは。しろう(@ryman_shocking)です。
平凡なサラリーマンが成長していく過程を記したブログ「リーマンショッキング」へようこそ。

※本ブログではGoogle AdSenseやアフィリエイト広告を掲載しています。

しろう
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カンタンに自己紹介します。

☑️ AFP 2級FP技能士
☑️ 広告代理店に務めるサラリーマン
☑️ NISA、iDeCoをメインに運用中。

この記事では投資に興味はあるけどやったことがない人、またははじめたばかりの初心者の方へ、私自身の資産運用の実績を公開することで投資を始める、そして続けるキッカケにしてもらえればと思います。

それではさっそく、私の投資をはじめて3年11ヶ月経過した運用結果はこちらです。

投資額評価額評価損益収益率
4,571,8435,740,456円1,168,61325.56

今月の株式ニュースとして日銀の植田総裁が就任し、前体制からの金融緩和を現状維持することを表明。

株式市場はやや上昇傾向。

株式市場はやや上昇傾向。

コロナの終息により規制も大幅緩和し、GWも全国で賑わいました。

運用結果を細かく見てみましょう。

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投資初心者はインデックスファンドに積立投資をするのがおすすめ

私の投資スタイルは長期的(10年以上)な運用で分散投資を基本としたリスクを抑えたインデックス投資です。

積立投資していると下落相場はお買い得期間となりますので、毎日の株価の変動を気にする必要もありません。

投資をする目的は老後資金の形成が一番大きいです。

初心者の方には金融庁も推奨している「つみたてNISA」の制度を使って少額からはじめてみることをおすすめします。
※2024年から新しいNISA制度がスタートします。

しろう
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私も投資の一歩目は1万円をつみたてNISAで始めました。

つみたてNISA|SBI証券|評価額1,969,611、損益+491,617円、収益率+33.26%

つみたてNISAとは、特に少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です(2018年1月からスタート)。購入できる金額は年間40万円まで、購入方法は累積投資契約に基づく買付けに限られており、非課税期間は20年間であるほか、購入可能な商品は、長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託に限られています。
※金融庁公式サイトより引用

<年度別つみたてNISA収支表>

年度投資額時価評価額評価損益収益率
合計1,477,994円1,969,611円+491,617円+33.26%
2023年150,332円160,203円+9,871円+6.57%
2022年399,996円431,975円+31,979円+7.99%
2021年363,666円443,243円+79,577円+21.88%
2020年400,000円658,559円+258,559円+64.64%
2019年164,000円275,631円+111,631円+68.07%

つみたてNISAで購入している投資信託は「全米と全世界の株式」を中心に信託報酬(手数料)が安いものを選んでいます。

<商品別つみたてNISA収支表>

銘柄保有口数
取得単価取得金額基準価額評価額評価損益
評価損益(%)
三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 先進国株式インデックス169,87315,777268,00821,082358,126+90,118
+33.63%
三菱UFJ国際-eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)183,69212,304226,01413,886255,074+29,060
+12.86%
三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)164,99413,778227,32817,791293,540+66,212
+29.13%
楽天-楽天・全米株式インデックス・ファンド155,78115,150236,00820,221315,004+78,996
+33.47%
SBI-SBI・V・S&P500インデックス・ファンド200,50813,416269,00118,159364,102+95,101
+35.35%
ニッセイ-<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド128,51920,853268,00027,860358,053+90,053
+33.60%
合計+449,540
+30.08%

つみたてNISAの掛金は年間40万円が上限となりますので、12ヶ月で割った月額33,333円をクレジットカードで支払って積み立てています。

SBI証券でクレジット決済できるカードは「三井住友カード」のみとなります。

クレジットカードで支払うことでポイントを獲得することができ、そのポイントを利用して再投資すればここでも複利の力が働くのでオススメです。

クレカ決済でポイントGET

NISA口座では運用益に対し税金がかからないのが特徴。
※通常は20.315%取られちゃいます。

選べる商品も金融庁が厳選してくれているので投資初心者の最初の一歩におすすめです。

新しいNISAがはじまる2024年まで投資を待ったほうがいいのかな?

なんてことは無いので現行の制度からでもすぐにはじめられるならはじめましょう。

ジュニアNISA|SBI証券|評価額1,365,543円、損益+165,543円、収益率+ 13.8%

2016年~2023年までの制度として、0歳から19歳の未成年者専用のジュニアNISA(主に親が子供名義で大学入学費を作ることを想定)の創設(一人当たり年80万円が限度。3月31日時点で18歳である年の前年の12月31日までは引き出し制限あり)。2024年以降は延長せずに廃止。

※Wikipediaより引用

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資金拘束力が強く不人気だったジュニアNISAが、2023年までで廃止されることに伴い、2024年以降はいつでも引き出せるようになり使い勝手が良くなりました。

上記の「新しいNISA」では未成年は対象とならないため、ジュニアNISAに変わる制度はありませんが、それを補って余りあるほどに非課税枠が増えたので問題無さそうですね。

<年度別ジュニアNISA収支表>

年度投資額時価評価額評価損益収益率
合計 1,200,000円1,365,543円+165,543円+13.8%
2022年400,000円429,955円+29,955+7.49%
2021年800,000円935,588円+135,588+16.95%

<商品別ジュニアNISA収支表>

銘柄保有口数
(売却注文中)
取得単価取得金額基準価額評価額評価損益
評価損益(%)
三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)188,33015,930300,00917,652332,440+32,431
+10.81%
SBI-SBI・V・S&P500インデックス・ファンド185,25516,194300,00118,159336,404+36,403
+12.13%
SBI-SBI・V・全米株式インデックス・ファンド279,85210,720300,00111,458320,654+20,653
+6.88%
SBI-SBI・V・米国高配当株式インデックス・ファンド264,20211,355300,00112,806338,337+38,336
+12.78%
合計+127,823
+10.65%

ジュニアNISAもつみたてNISAと同じく利益に対して税金が掛かりません。

年間で80万円まで投資枠があり、将来の子供の教育資金などのために運用しておくのがオススメです。

ジュニアNISAは2024年から引き出して使うことが可能ですが「一括で引き出す」ことしかできないためタイミングに気をつける必要があります。

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暴落時に引き出すとメリットがなくなる可能性もあるので注意。

iDeCo(個人型確定拠出年金)|SBI証券|評価額1,205,790円、損益+235,790円、収益率+24.3

○ iDeCo(イデコ)は、自分が拠出した掛金を、自分で運用し、資産を形成する年金制度です。掛金を60歳になるまで拠出し、60歳以降に老齢給付金を受け取ることができます。
※60歳になるまで、原則として資産を引き出すことはできません。
○ 基本的に20歳以上60歳未満の全ての方(※)が加入でき、多くの国民の皆様に、より豊かな老後の生活を送っていただくための資産形成方法のひとつとして位置づけられています。
※ iDeCo公式サイトより引用

拠出金累計資産残高損益損益率
970,0001,205,790円235,790+24.3%

<商品別iDeCo収支表>

商品タイプ運用商品名(略称)時価単価
(1万口当り)
残高数量資産残高購入金額損益
損益率
内外株式ひふみ年金(ひふみ年金)17,487円132,911口232,421円224,837円7,584円
3.4%
内外株式SBI・全世界株式インデックス・ファンド(SBI・全世界株式インデックス・ファンド)17,028円180,178口306,807円243,747円63,060円
25.9%
海外株式<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド(ニッセイ外国株式インデックスファンド)28,503円116,236口331,307円250,462円80,845円
32.3%
海外株式eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)(eMAXIS Slim 米国株式(S&P500))20,349円164,753口335,255円250,557円84,698円
33.8%

iDeCoでは老後の年金不足を補うために毎月23,000円を積み立てています。

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iDeCoで運用中の資産は60歳まで引き出せません。

しかし裏を返せばそれは運用せざるを得ないメリットにもなり得ると考えます。

掛けたお金は全額所得控除が受けられ運用益もNISA同様非課税です。

さらに受け取るときも一括だと退職所得控除、分割だと公的年金等控除が受けられます。

資金拘束力は強いけど、その分受けられる恩恵も大きいのが特徴で、積み立て金額は職業や加入中の年金制度によって異なります。詳しくは下記記事でご確認ください。

Tポイント投資|SBIネオモバイル証券|評価額504,563円、損益152,267、収益率+44.78%

現金残高株式保有資産合計評価損益合計損益率
12,233円492,331円504,563円  +152,267円+44.78%
銘柄コード銘柄名保有数平均取得単価現在値評価額評価損益評価損益率
1489NEXT FUNDS 日経平均高配当株50指数連動型上場投信630,82946,060276,360円91,386円49.40%
1605INPEX137211,45418,902円9,529円101.66%
2914日本たばこ産業52,1112,98014,897円4,342円41.13%
3407旭化成1282495811,497円1,609円16.27%
4324電通グループ32,2164,84014,520円7,872円118.41%
4689Zホールディングス3039935610,677円-1,293円-10.80%
5020ENEOSホールディングス2340848011,035円1,651円17.59%
6178日本郵政118791,12712,391円2,722円28.15%
6752パナソニック ホールディングス109631,30913,090円3,460円35.93%
7181かんぽ生命保険51,5612,19810,990円3,185円40.81%
7182ゆうちょ銀行109391,08210,820円1,430円15.23%
8306三菱UFJフィナンシャル・グループ1547384812,724円5,629円79.33%
8308りそなホールディングス1939465812,509円5,023円67.09%
8411みずほフィナンシャルグループ71,4301,97313,811円3,801円37.97%
8473SBIホールディングス52,2212,64913,245円2,140円19.27%
8591オリックス51,3162,28611,430円4,850円73.71%
9433KDDI32,8324,21212,636円4,140円48.73%
9434ソフトバンク71,4291,54210,794円791円7.91%
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ネオモバはTポイントも使って投資ができて1株から買えるのが魅力です。

月額50万円までの取引の手数料は月額220円(税込)だけど毎月200円分のTポイントがもらえるので実質月額20円で投資することが可能です。

Tポイントを持っている人はぜひ検討してみてください。

※2023年3月13日(月)にネオモバはSBI証券と経営統合することが発表されました。
※TポイントとVポイントも統合されることも発表されました。

米国高配当株|SBI証券|評価額449,461円、損益+80,748円、収益率+17.96%

銘柄コード銘柄名保有数平均取得単価現在値評価額評価損益評価損益率
TAT&T117.4817.132,358円-48円-2.00%
TAT&T1718.4817.1340,099円-3,160円-7.31%
JNJジョンソン & ジョンソン2139.73162.6844,802円6,320円16.42%
MOアルトリア グループ742.4446.6945,004円4,097円10.01%
SPYDSPDRポートフォリオS&P 500高配当株式ETF1031.7737.0451,004円7,257円16.59%
PMフィリップ モリス インターナショナル473.8895.5652,634円11,941円29.34%
KOコカ-コーラ648.9064.0252,893円12,492円30.92%
HDViシェアーズ コア 米国高配当株 ETF482.87100.3855,289円9,645円21.13%
VYMバンガード 米国高配当株式ETF479.91104.5457,580円13,566円30.82%
PGプロクター & ギャンブル3127.31156.0364,455円11,864円22.56%

<配当金・分配金>

入出金日通貨摘要入金額
2023/05/02米ドル配当金 T 銘柄名:AT&T3.42
2023/05/01米ドル配当金 MO 銘柄名:アルトリアG4.78
2023/04/26米ドル配当金 PM 銘柄名:PhilipMorris Int0.13
2023/04/26米ドル配当金 PM 銘柄名:PhilipMorris Int3.96
2023/04/04米ドル配当金 KO 銘柄名:コカ-コーラ2
2023/03/30米ドル分配金 HDV 銘柄名:iS 高配当3.02
2023/03/24米ドル分配金 VYM 銘柄名:VG 米国高配当株2.08
2023/03/23米ドル分配金 SPYD 銘柄名:SPDRSP500高配株2.79
2023/03/08米ドル配当金 JNJ 銘柄名:ジョンソン&J1.65
2023/02/16米ドル配当金 PG 銘柄名:プロクター&G2
バカでも稼げる「米国株」高配当投資 [ バフェット太郎 ]
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その他

LINE証券|損益+3,396円

銘柄コード銘柄名保有数平均取得単価現在値評価額評価損益評価損益率
7752リコー722円1,132円3,396円+1,230円+56.78%

LINE証券は口座開設するだけで株がもらえるのでおすすめです。
またLINEポイントを使って投資もできます。

ネオモバのように月額の利用料など掛かりませんが、売買の取引の際に手数料が発生します。

\LINE証券は株がもらえる/

LINE証券口座開設

楽天ポイント投資|楽天証券|評価額27,001円、損益+6,501円、収益率+31.71%

銘柄名保有数平均取得単価基準価格評価額評価損益評価損益率
楽天・バンガード・ファンド
(米国高配当株式)
16,366
12,525円16,498円27,001円+6,501+31.71%
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毎月500円分のポイントを自動的に積立投資しています。

CONNECT証券|損益+17,941円

銘柄コード
銘柄名
保有数
現在値
評価額
1332ニッスイ25421,192円
2296伊藤ハム米久HLDGS1756756円
2651ローソン16,2106,210円
3099三越伊勢丹HD11,4751,475円
3402東 レ1761761円
3861王子ホールディングス1539539円
4755楽天グループ1667667円
8306三菱UFJフィナンシャルG1848848円
9104商船三井13,2003,200円
9613NTTデータ11,8621,862円
しろう
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Stock Pointというアプリのキャンペーンの株ガチャでもらった株式を保有。Pontaポイントや永久不滅ポイント、ドットマネーを投資に回せます。

SBI証券 積立FX|評価額160,315円、損益+24,852円、収益率+21.13%

通貨購入残高(外貨)購入残高(円換算)評価額(円換算)差引損益金
米ドル
(USD)
1,149 米ドル132,340 円160,315円+27,974円
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しろう

毎月3,000円分を米ドルに積み立ててます。レバレッジはかけてないのでリスクは少なめ。円安が好影響。

SBI証券積立FX
※SBI証券公式サイトより引用/抜粋

仮想通貨|コインチェック|評価額38,189円、損益−11,811円、収益率23.62%

ビットコイン残高30,341円
イーサリアム残高3,927円
Lisk残高222円
Ripple残高843円
Xem残高172円
Litecoin残高433円
ビットコイン キャッシュ残高159円
Monacoin残高 240円
XLM残高 207円
Qtum残高 238円
ベーシックアテンショントークン残高293円
IOST残高601円
エンジンコイン残高325円
OMG残高280円
円残高105円
しろう
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勉強(経験)のためお試しで5万円分購入しました。やはり仮想通貨は価格の変動が大きいので投資初心者にはおすすめしません。

コインチェックの口座開設はポイントサイトのモッピーを経由するとお得です。

私は口座開設と5万円分の仮想通貨購入で1万円分のポイントをもらえました。

まとめ:投資額457万円に対し評価額574万円、+116万円の利益、運用収益率+25%でした。

投資額評価額評価損益収益率
つみたてNISA1,477,994円1,969,611円491,61733.26
ジュニアNISA1,200,000円1,365,543円165,54313.8%
iDeCo970,000円1,205,790円235,79024.3
ネオモバ352,296円504,563円152,26744.78
米国株368,713円449,461円80,74817.96
LINE証券0円3,396円3,396
楽天証券20,500円27,001円6,501+31.71%
CONNECT証券0円17,941円17,941
積立FX132,340円160,315円27,97421.13%
仮想通貨50,000円38,189円11,81123.62
合計 4,571,843円 5,740,456円1,168,613円+25.56%
前月比+75,435円+328,891円+253,456円5.21%

コロナ禍の終息とともに、失われていた経済活動が戻ってきました。

投資・資産運用は早く始めた人が得をすると言われています。

来年から新しいNISA制度も始まり、投資も活発になるでしょう。

この記事が投資を始めるあなたのお役に立てますように。

\自動で家計簿/

✔︎ 資産運用はコツコツと気長に。
✔︎ 手数料は抑えよう。
✔︎ 長期・分散・積立を意識しよう。
✔︎ 投資は自己責任で。

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