【インフレ、円安、米国の利上げ】サラリーマンの資産運用歴3年4ヶ月の実績公開

こんにちは。しろう（@ryman_shocking）です。
平凡なサラリーマンが成長していく過程を記したブログ「リーマンショッキング」へようこそ。

※本ブログではGoogle AdSenseやアフィリエイト広告を掲載しています。

しろう

カンタンに自己紹介します。

☑️ AFP 2級FP技能士
☑️ 広告代理店に務めるサラリーマン
☑️ 投資、自己投資、節約、節制に邁進中

この記事では投資に興味はあるけどやったことがない人、またははじめたばかりの初心者の方へ、私自身の資産運用の実績を公開することで投資を始める、そして続けるキッカケにしてもらえればと思います。

それではさっそく私の投資をはじめて3年4ヶ月経過した運用結果はこちら。

投資額	評価額	評価損益	収益率
4,113,734円	4,892,848円	＋778,563円	＋18.93％

米国を中心に世界中で起こるインフレにより景気は低迷。

株式市場も厳しい状況となっています。

私が実践している長期投資においては下落相場でもやることは変わりません。

コツコツ積立投資を行うのみです。

私にできてあなたにできない理由はありません。

もし資産運用の必要性を感じているなら、100円からでもはじめてみましょう。

長期投資において日々の株価の変動は気にしなくてよし。
まとめ：投資額411万円に対し評価額489万円、＋77万円の利益、運用収益率＋18％でした。

長期投資において日々の株価の変動は気にしなくてよし。

私の投資スタイルは長期的（最低でも10年以上）な運用で分散投資を基本としたリスクを抑えたインデックス投資です。

積立投資していると下落相場はお買い得期間となりますので、毎日の株価の変動を気にする必要もありません。

投資をする目的は老後資金の形成が一番大きいです。

初心者の方には金融庁も推奨している「つみたてNISA」の制度を使って少額からはじめてみることをおすすめします。

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私も最初は1万円をつみたてNISAで始めました。

つみたてNISA｜SBI証券｜評価額1,559,687円、損益＋332,024円、収益率＋ 27.05％

つみたてNISAって？

つみたてNISAとは、特に少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です（2018年１月からスタート）。購入できる金額は年間40万円まで、購入方法は累積投資契約に基づく買付けに限られており、非課税期間は20年間であるほか、購入可能な商品は、長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託に限られています。
※金融庁公式サイトより引用

＜年度別つみたてNISA収支表＞

年度	投資額	時価評価額	評価損益	収益率
合計	1,227,663円	1,559,687円	＋332,024円	＋27.05％
2022年	299,997円	298,667円	-1,330円	-0.44%
2021年	363,666円	405,681円	＋42,015円	＋11.55%
2020年	400,000円	602,604円	＋202,604円	＋50.65%
2019年	164,000円	252,735円	＋88,735円	＋54.11%

つみたてNISAで購入している投資信託は「全米と全世界の株式」を中心に選んでいます。

＜商品別つみたてNISA収支表＞

運用商品名	月額掛金	保有口数	評価額	評価損益損益率
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍバランス（８資産均等型）	5,000円	154,078口	202,658円	＋16,656円 +8.95%
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ全世界株式（除く日本）	5,333円	139,961口	226,288円	＋41,624円 +22.54%
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　先進国株式インデックス	6,000円	146,017口	278,293円	＋58,290円 +26.50%
ニッセイ外国株式インデックスファンド	6,000円	110,512口	278,236円	＋58,229円 +26.47%
ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド	6,000円	173,216口	294,449円	+73,443円 +33.23%
楽天・全米株式インデックス・ファンド	5,000円	135,550口	259,022円	+63,017円 +32.15%

つみたてNISAの掛金は年間40万円が上限となりますので、12ヶ月で割った月額33,333円をクレジットカードで支払って積み立てています。

2022年1月現在でSBI証券でクレジット決済できるカードは「三井住友カード」のみとなります。

クレジットカードで支払うことでポイントを獲得することができ、そのポイントを利用して再投資すればここでも複利の力が働きます。

クレカ決済でポイントGET

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NISA口座ではこの運用益に対し税金がかからないのが特徴。
※通常は20.315%取られちゃいます。

投資初心者の最初の一歩におすすめです。

＼つみたてNISAで運用中の商品はコチラ／

NISAの上限引き上げや恒久化を金融庁が要望

金融庁は2023年度税制改正要望で、NISAの恒久化と非課税期間の無期限化を求める方針。

＜NISA制度の見直しイメージ＞

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つみたてNISAの投資枠が増えるのはありがたい。

つみたてNISAが未成年に拡大すれば2023年で廃止されるジュニアNISAの代わりとなります。

ジュニアNISA｜SBI証券｜評価額868,800円、損益+68,800円、収益率+8.6%

ジュニアNISAとは

2016年～2023年までの制度として、0歳から19歳の未成年者専用のジュニアNISA（主に親が子供名義で大学入学費を作ることを想定）の創設（一人当たり年80万円が限度。3月31日時点で18歳である年の前年の12月31日までは引き出し制限あり）。2024年以降は延長せずに廃止。

※Wikipediaより引用

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資金拘束力が強く不人気だったジュニアNISAが、2023年までで廃止されることに伴い、2024年以降はいつでも引き出せるようになり使い勝手が良くなりました。

＜年度別ジュニアNISA収支表＞

年度	投資額	時価評価額	評価損益	収益率
合計	800,000円	868,800円	+68,800円	+8.6%
2022年	０円	0円	０円	ー
2021年	800,000円	868,800円	+68,800円	+8.6%

＜商品別ジュニアNISA収支表＞

運用商品名	拠出額	保有口数	取得金額	評価額	評価損益損益率
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（オール・カントリー）	200,000円	127,358口	200,003円	203,976円	+3,973円 +1.99%
ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド	200,000円	126,324口	200,008円	214,738円	+14,730円 +7.36%
ＳＢＩ・Ｖ・全米株式インデックス・ファンド	200,000円	187,191口	200,013円	202,821円	+2,808円 +1.40%
ＳＢＩ・Ｖ・米国高配当株式インデックス・ファンド	200,000円	188,133口	200,004円	234,507円	+34,503円 +17.25%

ジュニアNISAもつみたてNISAと同じく利益に対して税金が掛かりません。

年間で80万円まで投資枠があり、将来の子供の教育資金などのために運用しておくのがオススメです。

ジュニアNISAは2024年から引き出して使うことが可能ですが「一括で引き出す」ことしかできないためタイミングに気をつけましょう。

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暴落時に引き出すとメリットがなくなる可能性もあるので注意。

iDeCo（個人型確定拠出年金）｜SBI証券｜評価額946,487円、損益＋137,487円、収益率＋17.0％

iDeCo（イデコ）って？

○ iDeCo（イデコ）は、自分が拠出した掛金を、自分で運用し、資産を形成する年金制度です。掛金を60歳になるまで拠出し、60歳以降に老齢給付金を受け取ることができます。
※60歳になるまで、原則として資産を引き出すことはできません。
○ 基本的に20歳以上60歳未満の全ての方（※）が加入でき、多くの国民の皆様に、より豊かな老後の生活を送っていただくための資産形成方法のひとつとして位置づけられています。
※ iDeCo公式サイトより引用

拠出金累計	資産残高	損益	損益率
809,000円	946,487円	＋137,487円	＋17.0％

運用商品名	資産残高	購入金額	損益	損益率
ひふみ年金	177,829円	184,888円	-7,059円	-3.8％
ＳＢＩ・全世界株式インデックス・ファンド	239,106円	203,798円	＋35,308円	＋17.3％
ﾆｯｾｲ外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ	258,016円	210,513円	＋47,503円	＋22.6％
ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）	271,536円	210,601円	＋60,935円	＋28.9％

iDeCoでは老後の年金のために毎月23,000円を積み立てています。

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iDeCoで運用中の資産は60歳まで引き出せません。

掛けたお金は全額所得控除が受けられ運用益もNISA同様非課税です。

さらに受け取るときも一括だと退職所得控除、分割だと公的年金等控除が受けられます。

資金拘束力は強いけど、その分受けられる恩恵も大きいのが特徴です。

積み立てられる金額は職業や加入中の年金制度によって異なります。詳しくは下記記事でご確認ください。

Tポイント投資｜SBIネオモバイル証券｜評価額413,278円、損益＋116,796円、収益率＋40.92％

現金残高	株式	保有資産合計	評価損益合計	損益率
10,171円	384,697円	394,868円	＋93,968円	＋32.22％

銘柄コード	銘柄名	保有数	平均取得単価	現在値	評価額	評価損益	評価損益率
1489	NEXT FUNDS 日経平均高配当株 50指数連動型上場投信	５	28,494円	39,720円	198,600円	＋56,130円	＋39.4%
1605	INPEX	13	721円	1,359円	17,667円	＋8,294円	＋88.49%
4324	電通グループ	3	2,216円	4,110円	12,330円	＋5,682円	＋85.47%
8591	オリックス	5	1,316円	2,028円	10,142円	＋3,562円	＋54.13%
9433	KDDI	3	2,832円	4,243円	12,729円	＋ 4,233円	＋49.82%
8306	三菱UFJ FG	15	473円	651円	9,772円	＋2,677円	＋37.73%
9434	ソフトバンク	7	1,429円	1,446円	10,125円	＋122円	＋1.22%
8308	りそなHD	19	394円	528円	10,032円	＋2,546円	＋34.01%
7181	かんぽ生命保険	5	1,561円	2,026円	10,130円	＋2,325円	＋29.79%
3407	旭化成	10	801円	955円	9,555円	＋1,545円	＋19.29%
4689	Z HD	26	406円	405円	9,885円	-644円	-6.12%
6752	パナソニック	10	963円	1,014円	10,145円	＋515円	＋5.35%
6178	日本郵政	10	879円	957円	10,534円	＋865円	＋8.95%
8411	みずほFG	7	1,430円	1,562円	10,937円	＋927円	＋9.26%
7182	ゆうちょ銀行	10	939円	1,009円	10,090円	＋700円	＋7.45%
8473	SBI HD	4	2,118円	2,596円	10,384円	＋1,912円	＋22.57%
5020	ENEOS HD	20	405円	465円	9,767円	＋1,262円	＋14.84%
2914	日本たばこ産業	5	2,111円	2,374円	11,870円	＋1,315円	＋12.46%

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ネオモバはTポイントも使って投資ができて1株から買えるのが魅力です。

月額50万円までの取引の手数料は月額220円（税込）だけど毎月200円分のTポイントがもらえるので実質月額20円で投資することが可能です。

Tポイントを持っている人はぜひ検討してみてください。

2023年3月13日（月）にSBI証券と経営統合することを発表。

米国高配当株｜SBI証券｜評価額449,354円、損益+40,875円、収益率+10%

銘柄コード	銘柄名	保有数	平均取得単価	現在地	評価額	評価損益	評価損益率
T	AT&T	17	18.48$	15.83$	38,837円	-6,502円	-14.34%
MO	アルトリアグループ	7	42.44$	41.41$	41,834円	-1,041円	-2.43%
JNJ	ジョンソン & ジョンソン	2	139.73$	166.36$	48,018円	＋7,686円	＋19.06%
KO	コカ-コーラ	6	48.90$	56.98$	49,340円	＋6,997円	＋16.52%
PM	フィリップモリスインターナショナル	4	73.88$	87.35$	50,425円	＋7,776円	＋18.23%
SPYD	SPDRポートフォリオS&P 500高配当株式ETF	10	31.77$	36.68$	52,936円	＋7,086円	＋15.45%
HDV	iシェアーズコア米国高配当株 ETF	4	82.87$	94.19$	54,374円	＋6,535円	＋13.66%
PG	プロクター & ギャンブル	3	127.31$	131.98$	57,142円	＋2,022円	＋3.67%
VYM	バンガード米国高配当株式ETF	4	79.91$	97.78$	56,446円	＋10,316円	＋22.36%

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米国高配当株の魅力は安定性と配当金。

入出金日	区分	通貨	摘要	入金額（ドル）
2022/09/28	入金	米ドル	その他	1.38
2022/09/26	入金	米ドル	分配金 VYM 銘柄名:VG 米国高配当株	2.23
2022/09/22	入金	米ドル	分配金 SPYD 銘柄名:SPDRSP500高配株	3.04
2022/09/07	入金	米ドル	配当金 JNJ 銘柄名:ジョンソン&J	1.65
2022/08/16	入金	米ドル	配当金 PG 銘柄名:プロクター&G	1.99
2022/08/03	入金	米ドル	米国PM220801配当税還付税減額日:220802	0.48
2022/08/02	入金	米ドル	配当金 T 銘柄名:AT&T	2.41
2022/08/01	入金	米ドル	配当金 PM 銘柄名:PhilipMorris Int	3.56
2022/07/12	入金	米ドル	配当金 MO 銘柄名:アルトリアG	4.55
2022/07/04	入金	米ドル	配当金 KO 銘柄名:コカ-コーラ	1.91

米国高配当株に興味があるならコチラの書籍で学ぶのがベスト。

バカでも稼げる「米国株」高配当投資 [ バフェット太郎 ]

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ロボアド投資｜WealthNavi｜評価額456,736円、損益＋69,110円、収益率＋ 17.83％

続いては自動で資産運用してくれるロボアドバイザーによる投資システム「WealthNavi」

銘柄名	保有数	平均取得単価	評価額	評価損益	評価損益率
米国株(VTI)	7	20,188円	174,905円	＋43,082円	＋32.68%
日欧株(VEA)	26	4,970円	138,393円	＋9,451円	＋7.33%
新興国株(VWO)	8	5,064円	44,443円	＋2,556円	＋6.10%
米国債券(AGG)	4	12,435円	51,501円	＋5,740円	＋12.54%
金(GLD)	1	16,910円	30,282円	＋7,318円	＋31.87%
不動産(IYR)	2	10,104円	22,125円	＋3,444円	＋18.43%

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ウェルスナビは運用する商品選定や比率をAIが決めてくれます。

手数料が1%とちと高いのネックですが、それを上回るパフォーマンスを記録し続けているのはさすがです。

ウェルスナビでは毎月13,000円程積み立てていましたが現金比率を高めるため一時的に入金をストップ。

昨年（2021年）末にウェルスナビの運用益の一部をジュニアNISAに移管しました。課税口座から非課税口座に移して運用することで支払う税金を減らせるので、その分投資利回りも良くなります。

ウェルスナビでいま運用している資産もジュニアNISAへ移行する予定です。

＼WealthNaviの詳細はコチラ／

LINE証券｜損益＋3,272円

銘柄コード	銘柄名	保有数	平均取得単価	現在値	評価額	評価損益	評価損益率
7752	リコー	３	722円	1,056円	3,168円	＋1,002円	＋46.26%

LINE証券は口座開設するだけで株がもらえるのでおすすめです。
またLINEポイントを使って投資もできます。

ネオモバのように月額の利用料など掛かりませんが、売買の取引の際に手数料が発生します。

＼LINE証券は株がもらえる／

LINE証券で口座開設

楽天ポイント投資｜楽天証券｜評価額22,371円、損益＋5,871円、収益率＋35.58%

銘柄名	保有数	平均取得単価	基準価格	評価額	評価損益	評価損益率
楽天・バンガード・ファンド (米国高配当株式)	14,003口	11,783円	15,976円	22,371円	+5,871円	+35.58%

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毎月500円分のポイントを自動的に積立投資しています。

CONNECT証券｜損益＋12,508円

銘柄コード	銘柄名	保有数	現在値	評価額
1332	日本水産	2	572円	1,144円
2296	伊藤ハム米久HLDGS	1	673円	673円
2651	ローソン	1	4,605円	4,605円
3099	三越伊勢丹HD	1	1,068円	1,068円
3402	東レ	1	791円	791円
3861	王子ホールディングス	1	546円	546円
4755	楽天グループ	1	668円	668円
8306	三菱UFJ FG	1	726円	726円
9613	NTTデータ	1	1,976円	1,976円
現金			306円	306円
合計				12,508円

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Stock Pointというアプリのキャンペーンの株ガチャでもらった株式だけ保有。
Pontaポイントや永久不滅ポイント、ドットマネーを投資に回せます。

SBI証券積立FX｜評価額147,986円、損益＋34,419円、収益率＋30.3%

通貨	購入残高（外貨）	購入残高（円換算）	評価額（円換算）	差引損益金
米ドル（USD）	1,012米ドル	113,566円	147,986円	＋34,419円

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毎月3,000円分を米ドルに積み立ててます。レバレッジはかけてないのでリスクは少なめ。円安が好影響。

＜積立FXの特徴＞

仮想通貨｜コインチェック

通貨種類	残高
ビットコイン	22,637円
イーサリアム	3,032円
Lisk	259円
Ripple	926円
Xem	225円
Litecoin	312円
ビットコインキャッシュ	174円
Monacoin	252円
XLM	269円
Qtum	278円
ベーシックアテンショントークン	438円
IOST	829円
エンジンコイン	398円
OMG	339円
円残高	105円
合計	30,473円

しろう

勉強（経験）のためお試しで5万円分購入しました。やはり仮想通貨は価格の変動が大きいので投資初心者にはおすすめしません。

コインチェックの口座開設はポイントサイトのモッピーを経由するとお得です。

私は口座開設と5万円分の仮想通貨購入で1万円分のポイントをもらえました

まとめ：投資額411万円に対し評価額489万円、＋77万円の利益、運用収益率＋18％でした。

	投資額	評価額	評価損益	収益率
つみたてNISA	1,227,663円	1,559,687円	＋332,024円	＋27.05％
ジュニアNISA	800,000円	868,800円	＋68,800円	＋8.6%
iDeCo	809,000円	946,487円	＋137,487円	＋17.0％
ネオモバ	300,900円	394,868円	＋93,968円	＋32.22％
米国株	408,479円	449,354円	＋40,875円	＋10％
WealthNavi	387,626円	456,736円	＋69,110円	＋17.83％
LINE証券	0円	3,272円	＋3,272円	ー
楽天証券	16,500円	22,371円	＋5,871円	+35.58%
CONNECT証券	0円	12,508円	＋12,508円	ー
積立FX	113,566円	147,986円	＋34,419円	＋30.30%
仮想通貨	50,000円	30,473円	−19,527円	−39.05％
合計	4,113,734円	4,892,848円	＋778,563円	＋18.93％
前月比	＋84,957円	−137,563円	−222,520円	−5.92％